“Comment investir 100 000 euros depuis l’étranger ?” Cette question revient fréquemment dans les échanges entre membres de la communauté Immoneos ! 100 000 euros, cela représente un cap significatif dans la construction patrimoniale d’un expatrié, et il est nécessaire d’adopter une stratégie d’investissement réfléchie pour valoriser efficacement ce capital.

Bonus exceptionnel, succession familiale, cession d’une entreprise, vente d’un bien immobilier…quelle que soit l’origine de ce capital, vous avez aujourd’hui 100 000 euros entre les mains, et vous voulez faire les meilleurs choix pour placer cette somme.

Si vous avez déjà constitué un socle patrimonial solide (résidence principale, et/ou investissements locatifs en France, avec de premières expériences en placements financiers), vous cherchez sûrement à structurer ce capital de manière stratégique et personnalisée, avec de nouvelles opportunités d’investissement.

Bien que cet article se concentre principalement sur les placements financiers et d’épargne, il est important de noter que l’investissement immobilier reste une option de premier choix avec 100 000 euros. Cette somme peut permettre d’acheter un bien sans emprunt dans certaines régions, ou bien de constituer un apport conséquent pour acquérir un patrimoine immobilier significatif avec effet de levier. Toutefois, ce sujet étant largement traité dans d’autres articles de la communauté Immoneos, nous avons choisi de nous focaliser ici sur les autres options de placement. Si vous envisagez plutôt un achat immobilier à crédit, consultez par exemple cet article, dédié à l’effet de levier du crédit immobilier. 

Dans ce guide pratique, nous faisons un tour d’horizon sur les possibilités pour optimiser le placement de 100 000 euros, particulièrement adaptées aux français expatriés qui souhaitent faire fructifier leur patrimoine tout en préparant sereinement leur avenir.

Ce guide s’appuie sur les retours d’expérience des membres de la communauté Immoneos, et fait le point sur :

• Les stratégies d’allocation patrimoniale adaptées avec 100 000 euros
• Les solutions haut de gamme désormais accessibles
• Comment structurer efficacement votre patrimoine pour conjuguer performance et protection
• Les approches spécifiques recommandées pour les expatriés disposant de ce capital

Après avoir lu ce dossier (5 minutes de lecture), vous devriez avoir un bon aperçu sur les possibilités d’investissement, pour consolider votre stratégie et développer votre patrimoine.

Et pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé pour investir, prenez rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine spécialisé dans l’accompagnement des expatriés. En remplissant le formulaire, vous recevrez directement la liste des CGPs de confiance, recommandés par les membres Immoneos !

Note importante : Tous les articles, points de vue ou opinions exprimés sur ce site ne sont en aucun cas des conseils personnalisés ni des recommandations. Ce site n’est pas destiné à remplacer une consultation avec un conseiller financier ou expert en gestion de patrimoine. Les lecteurs sont invités à faire preuve de discernement et à consulter un professionnel qualifié avant de prendre toute décision financière ou fiscale. L’auteur de ces contenus, ainsi que l’exploitant de ce site, déclinent toute responsabilité en cas de mauvaise interprétation ou d’application des informations fournies, en particulier en ce qui concerne les choix d’investissement, les décisions fiscales ou les stratégies financières.

Stratégie #1 – L’architecture patrimoniale en quatre piliers

Avec 100 000 euros, les membres de la communauté d’entraide Immoneos partagent souvent qu’une approche structurée en 4 piliers complémentaires leur permet de former une véritable architecture patrimoniale. Avec par exemple la répartition suivante :

Pilier sécurité (20% – 20 000 €)

• Fonds euros d’assurance vie haut de gamme avec accès privilégié
• Produits structurés à capital garanti
• Liquidités stratégiques pour saisir les opportunités

Pilier revenus réguliers (30% – 30 000 €)

• SCPI européennes diversifiées
• SCI à rendement privilégié
• Obligations d’entreprises sélectionnées

Pilier croissance dynamique (30% – 30 000 €)

• ETF thématiques et sectoriels à fort potentiel
• Private equity ciblé
• Actions en direct ou fonds de conviction

Pilier opportunités (20% – 20 000 €)

• Investissements alternatifs (forêts, vignobles, terres agricoles)
• Crowdfunding immobilier sélectif
• Fonds d’investissement fermés à accès restreint

Cette architecture permet d’équilibrer sécurité, rendement, croissance et diversification, tout en préservant une allocation dynamique pour saisir les opportunités ponctuelles.

Stratégie #2 – Les solutions internationales premium

Avec 100 000 euros, vous pouvez accéder à des solutions patrimoniales de premier plan, particulièrement adaptées aux expatriés. Les membres Immoneos partagent qu’il est souvent possible de souscrire aux contrats d’assurance vie luxembourgeois, même si le ticket d’entrée minimal affiché est généralement plus élevé.

L’assurance vie luxembourgeoise avec fonds dédié 

Selon votre situation et votre patrimoine déjà constitué, vous pouvez viser un fonds dédié au sein d’un contrat luxembourgeois, véritable compte-titres personnalisé bénéficiant des avantages de l’assurance vie.

Un minimum de 250 000 euros est généralement demandé pour souscrire, mais il est possible d’obtenir des dérogations. Pour voir ce qui est possible dans votre situation, n’hésitez pas à consulter un CGP de confiance.

Les atouts exclusifs de l’assurance vie luxembourgeoise :

• Gestion sur mesure adaptée à votre profil
• Architecture ouverte avec accès à pratiquement tous les actifs financiers
• Confidentialité renforcée
• Optimisation fiscale internationale
• Protection juridique exceptionnelle via le « Super-Privilège » luxembourgeois

Ces contrats luxembourgeois sont particulièrement appréciés par les membres Immoneos :

Lombard International Assurance – Private Client Portfolio : La référence pour les patrimoines importants

Allianz Global Life – Vision : Reconnu pour sa flexibilité et son architecture ouverte

OneLife Wealth Luxembourg : Une interface digitale moderne et une gestion sur mesure

SwissLife Global Private Wealth : Apprécié pour son approche internationale et sa stabilité

Les plateformes de gestion privée internationales 

Ces plateformes, souvent accessibles à partir de 100 000 euros d’investissement, offrent :

• Des services de gestion discrétionnaire sur mesure
• L’accès à des fonds d’investissement institutionnels
• Des solutions multi-devises adaptées aux expatriés
• Un suivi patrimonial personnalisé

Quelques exemples de plateformes de gestion privée appréciées par les membres Immoneos :

Saxo Bank Private Banking : Une solution digitale avancée avec des frais compétitifs

Swissquote Private Banking : Apprécié pour sa transparence et sa facilité d’utilisation

Interactive Brokers Private Client : Une offre étendue d’actifs financiers à l’international

Pictet Wealth Management : Une institution suisse renommée avec une expertise reconnue

Avec un capital initial de 100 000 €, un investisseur peut généralement se positionner sur des classes d’actifs exclusives (hedge funds, fonds de dette privée), et viser des frais de gestion entre 0,4 et 0,8% (négociés grâce au montant investi). Ces plateformes affichent un rendement historique situé entre 6 et 10% annuels, ce qui offre aux investisseurs un beau potentiel de rendement.

Stratégie #3 – Le portefeuille d’investissement global diversifié

Avec 100 000 euros, vous pouvez construire un portefeuille d’investissement véritablement global, intégrant une diversification sophistiquée par classes d’actifs, zones géographiques et devises. Cette diversification vous permet de réduire significativement le risque global, tout en maintenant un potentiel de performance attractif.

Voici des exemples d’allocation plébiscitées par les membres de la communauté Immoneos :

Diversification par classes d’actifs

• Actions (40% – 40 000 €)
• Immobilier (30% – 30 000 €)
• Obligations et produits de taux (15% – 15 000 €)
• Actifs alternatifs (15% – 15 000 €)

Diversification géographique

• Europe (35% – 35 000 €)
• Amérique du Nord (25% – 25 000 €)
• Asie-Pacifique (20% – 20 000 €)
• Marchés émergents (15% – 15 000 €)
• Monde (5% – 5 000 €)

Diversification par devises

• Euro (40% – 40 000 €)
• Dollar américain (30% – 30 000 €)
• Livre sterling, franc suisse, yen (15% – 15 000 €)
• Devises émergentes (15% – 15 000 €)

Et quelques exemples de produits d’investissement réputés, pour chaque classe d’actifs :

Actions mondiales

ETF Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWRL) : Couvre plus de 3 000 entreprises dans 47 pays

iShares Core MSCI World UCITS ETF (SWDA) : Une exposition globale avec des frais très réduits

Amundi MSCI World ESG Leaders UCITS ETF : Intègre des critères ESG pour une approche durable

Immobilier

SCPI Primopierre : Un patrimoine de bureaux premium en Île-de-France et grandes métropoles françaises

SCPI Eurovalys : Investie principalement en Allemagne dans des immeubles de bureaux de qualité

ETF iShares Global REIT ETF (REET) : Exposition mondiale aux sociétés foncières cotées

Obligations

ETF Vanguard Global Aggregate Bond UCITS ETF : Une diversification mondiale sur les obligations

ETF Lyxor Euro Government Bond 1-3Y UCITS ETF : Pour la partie sécurisée du portefeuille

ETF iShares J.P. Morgan USD EM Bond UCITS ETF : Pour une exposition aux obligations émergentes

Actifs alternatifs

Groupement Forestier Les Bois de Dourdan : Investissement dans des forêts françaises gérées durablement

ETF WisdomTree Physical Gold (PHAU) : Exposition à l’or physique avec des frais réduits

Fonds LFP Pierre : Investissement dans l’immobilier diversifié en Europe

Stratégie #4 – Les placements alternatifs et innovants

Avec 100 000 euros, vous pouvez envisager d’allouer une part de votre patrimoine à des investissements alternatifs et innovants, dont certains sont souvent inaccessibles avec des montants plus faibles.

Or et métaux précieux 

Une allocation en or physique ou en ETF adossés à l’or ou en métaux précieux stratégiques (palladium, platine), par exemple entre 5 000 et 10 000 €, peut constituer une protection efficace contre l’inflation et les crises financières. Avec ce montant, vous pouvez diversifier vos acquisitions et optimiser les conditions d’achat.

Quelques solutions d’investissement en métaux précieux premium :

Goldbroker : Service de stockage international sécurisé, avec certificat de propriété

AuCoffre : Achat d’or physique, avec système de stockage en coffre sécurisé

Invesco Physical Gold ETC (SGLD) : Un ETC adossé à l’or physique, avec des frais réduits

GraniteShares Platinum ETC (PLAT) : Une exposition au platine, avec une structure de coûts optimisée

Cryptomonnaies 

Une allocation de votre portefeuille sur les cryptomonnaies peut aussi être une option d’investissement intéressante, sur des actifs établis comme Bitcoin et Ethereum, des solutions de finance décentralisée (DeFi), ainsi que des cryptomonnaies émergentes à plus fort potentiel (mais également plus volatiles). Les membres Immoneos suggèrent de limiter cette allocation à 5 à 7% de votre portefeuille, pour une diversification adéquate sur cet univers d’investissement complexe et volatile.

Startups et entreprises en croissance 

Si vous souhaitez investir dans des entreprises à fort potentiel, vous pouvez construire un véritable portefeuille de capital-risque diversifié, en associant :

• Des investissements directs dans des startups soigneusement sélectionnées
• Des participations via des plateformes de crowdequity
• Des souscriptions à des fonds d’investissement spécialisés en early-stage

Quelques fonds d’investissement en capital-risque appréciés par les membres Immoneos :

FCPI NextStage Cap 2026 : Un fonds fiscal investi dans les PME innovantes

FCPR 123 Club PME 2021 : Spécialisé dans les entreprises françaises en croissance

Isatis Capital Vie & Retraite : Accessible via certaines assurances vie et PER

Inter Invest Capital Silver Economy : Dédié aux entreprises liées au vieillissement de la population

Et des exemples de plateformes d’investissement premium en private equity :

Moonfare : Accès aux meilleurs fonds de private equity mondiaux dès 50 000 €

Eiffel Investment Group : Des stratégies d’investissement alternatives innovantes

Blackfin Capital Partners : Spécialiste des fintech et assurtech européennes

Alto Invest : Gestion active sur les petites et moyennes valeurs européennes innovantes

Cette approche permet de capturer le potentiel de croissance exponentielle des entreprises innovantes, tout en diversifiant le risque inhérent à cette classe d’actifs.

Les solutions exclusives accessibles à partir de 100 000 euros

Avec ce niveau de capital, plusieurs opportunités premium s’ouvrent à vous :

Les mandats de gestion privée

• Gestion sous mandat personnalisée avec reporting détaillé
• Accès à une équipe dédiée de gérants professionnels
• Frais négociés et dégressifs

Les fonds d’investissement fermés

• Accès à des fonds de private equity de premier plan
• Stratégies d’investissement alternatives (dette privée, infrastructures)
• Performance historique supérieure aux marchés cotés

L’immobilier premium à fort potentiel

• Marchés immobiliers internationaux sélectifs
• Opérations de promotion immobilière
• Participations dans des projets de réhabilitation haut de gamme

Les investissements patrimoniaux tangibles

• Parts de groupements forestiers ou viticoles
• Terres agricoles à fort potentiel
• Œuvres d’art et actifs de collection

Conclusion

Avec 100 000 euros, vous entrez véritablement dans l’univers de la gestion de patrimoine personnalisée. Cette somme vous permet non seulement d’accéder à des solutions d’investissement exclusives, mais aussi de mettre en place une véritable stratégie patrimoniale globale, parfaitement adaptée à votre situation d’expatrié.

Les membres de la communauté Immoneos qui ont franchi ce cap soulignent l’importance d’adopter une vision à long terme, intégrant non seulement les aspects de performance, mais aussi les dimensions juridiques, fiscales et successorales.

Pour vous aider à faire les bons choix d’investissement, vous pouvez faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine spécialiste des expatriés. Ce professionnel de confiance pourra vous aider à concevoir et mettre en œuvre une stratégie patrimoniale sur mesure, tenant compte de votre situation, de vos projets personnels et professionnels, et de vos objectifs à court, moyen et long terme. Pour accéder à la liste des CGP recommandés par la communauté, faites simplement votre demande ici. 

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Note importante : Tous les articles, points de vue ou opinions exprimés sur ce site ne sont en aucun cas des conseils personnalisés ni des recommandations. Ce site n’est pas destiné à remplacer une consultation avec un conseiller financier ou expert en gestion de patrimoine. Les lecteurs sont invités à faire preuve de discernement et à consulter un professionnel qualifié avant de prendre toute décision financière ou fiscale. L’auteur de ces contenus, ainsi que l’exploitant de ce site, déclinent toute responsabilité en cas de mauvaise interprétation ou d’application des informations fournies, en particulier en ce qui concerne les choix d’investissement, les décisions fiscales ou les stratégies financières.