Les ETF, c’est un mode d’investissement qui séduit les investisseurs expatriés, et notamment les membres de la communauté Immoneos. Si l’immobilier locatif reste une stratégie incontournable grâce à l’effet de levier du crédit, investir en ETF est devenu une méthode complémentaire privilégiée pour se construire un patrimoine solide, tout en vivant à l’étranger. Pour les membres Immoneos, les ETF permettent de transformer des économies en investissements sur le long terme, notamment en vue de préparer leur retraite.
En combinant la régularité et la diversification, les ETF permettent une gestion passive du portefeuille, sans nécessiter un suivi quotidien des marchés financiers. D’après les retours d’expérience des membres, la double approche immobilier locatif et ETF constitue une solution équilibrée pour diversifier son portefeuille et profiter des avantages des deux mondes. D’un côté, l’immobilier locatif pour investir avec de l’argent que l’on n’a pas (le crédit), remboursé (au moins en partie) par le locataire. De l’autre, les ETF pour investir en bourse sur le long terme, sans avoir à gérer les mouvements du marché.
Ce guide a été conçu à partir des retours d’expérience de la communauté Immoneos. Vous allez y découvrir les bases des ETF, leur fonctionnement, ainsi que des principes éprouvés par les membres Immoneos pour optimiser leurs investissements.
⚠️ Note importante : Comme vous le savez, investir dans les ETF, l’immobilier ou d’autres placements financiers comporte des risques, y compris celui de perte en capital. Ce dossier partage des principes généraux issus des discussions entre membres, mais il ne constitue en aucun cas un conseil financier. Vous devez consulter un conseiller financier ou tout autre professionnel pour étudier votre cas personnel et prendre vos décisions. Vous êtes seul responsable de déterminer si un investissement, une action ou une stratégie ou tout autre produit ou service vous convient en fonction de votre situation et votre stratégie.
Qu’est-ce qu’un ETF, et quels avantages offre-t-il aux expatriés ?
Un ETF, ou « Exchange Traded Fund » (en français, fonds indiciel coté, ou plus simplement, tracker), est un véhicule d’investissement conçu pour reproduire la performance d’un indice, d’un secteur ou d’un panier d’actifs. Il peut s’agir d’indices actions, comme le célèbre MSCI World, qui regroupe environ 1 500 entreprises internationales, ou d’autres classes d’actifs, comme les obligations, l’or ou même des secteurs spécifiques.
Ce qui rend les ETF particulièrement attractifs pour les expatriés, c’est leur accessibilité et leur coût. Un ETF vous donne la possibilité de gérer un portefeuille diversifié de manière simple et à faible coût. Vous n’avez pas besoin de suivre les marchés boursiers de près, l’ETF est réputé pour permettre une gestion passive automatisée et sans effort. Autre atout apprécié par les membres Immoneos : les frais de gestion des ETF sont très faibles, contrairement à ceux d’autres fonds gérés activement, ce qui maximise les rendements nets à long terme.
Grâce à leur simplicité, les ETF sont devenus un pilier dans la stratégie de nombreux expatriés, pour allier performance sur le long terme et sérénité. Que vous soyez expatrié en Asie, en Amérique ou ailleurs, il vous suffit d’un compte-titres dans un pays éligible pour pouvoir investir presque instantanément.
Les grandes classes d’actifs accessibles avec les ETF
Les ETF vous permettent d’investir dans presque toutes les classes d’actifs, ce qui vous donne accès à une large palette d’options pour construire une allocation adaptée à votre profil de risque et à vos objectifs. Voici un aperçu des principales options :
Actions : le moteur de votre portefeuille
Les ETF actions répliquent des indices majeurs comme le S&P 500 (les 500 plus grandes entreprises américaines), le CAC 40 (en France) ou encore le MSCI World, très prisé des expatriés. Le MSCI suit la performance d’environ 1 500 entreprises réparties sur les grandes économies mondiales, avec une prédominance des États-Unis (60 % environ). Investir dans des ETF géographiques vous permet de profiter de la croissance des marchés actions, à l’échelle mondiale ou sur la zone de votre choix (Europe, Japon, Pays émergents…).
Obligations : pour plus de stabilité
Les ETF obligataires, qui suivent les performances de dettes d’États ou d’entreprises, sont une solution idéale pour réduire la volatilité de votre portefeuille. Ils deviennent particulièrement intéressants en période de hausse des taux d’intérêt, car ils offrent des rendements fixes souvent plus attractifs.
ETF sectoriels : un investissement de conviction
Si vous souhaitez aller au-delà des actions et des obligations, les ETF sectoriels vous permettent de vous positionner sur des secteurs spécifiques, par exemple la tech, la santé, l’intelligence artificielle, l’eau, l’environnement, les cryptomonnaies…
Parmi les ETF sectoriels, on trouve aussi ceux spécialisés dans les matières premières comme l’or, l’argent ou le pétrole, qui peuvent jouer un rôle de stabilisateur, en particulier lors des crises économiques.
Les trackers sectoriels sont généralement considérés comme des investissements moins diversifiés et moins équilibrés que les trackers géographiques, qui offrent une exposition plus large. Ils nécessitent une analyse plus approfondie et des convictions fortes sur un secteur donné.
Les grands principes pour investir en ETF sur le long terme
Investir en ETF est simple sur le papier, mais il est important de respecter certains principes. Pour les membres Immoneos, les piliers fondamentaux sont les suivants :
Investissez régulièrement, et sur le long terme
Une des clés du succès réside dans la régularité. En investissant une somme fixe chaque mois ou chaque semaine par exemple, vous appliquez une stratégie appelée « Dollar Cost Averaging« . Cette méthode vous permet de lisser les fluctuations du marché en achetant parfois à la hausse, parfois à la baisse, mais toujours sur une base régulière. Les membres Immoneos soulignent qu’il ne faut pas attendre le « moment parfait » pour entrer sur le marché : il est préférable d’investir tôt et de façon régulière.
Construisez un portefeuille diversifié
Dans le domaine de l’investissement, diversification est souvent le maître-mot. Ne vous focalisez pas uniquement sur un seul indice ou un seul secteur, envisagez plutôt d’explorer plusieurs classes d’actifs. Par exemple, un portefeuille équilibré pourrait inclure 70 % d’actions, 20 % d’obligations et 10 % d’ETF matières premières. Mais ceci n’est qu’un exemple.
Ne cherchez pas à « timer » le marché
Essayer de prédire les hausses et les baisses des marchés est une stratégie risquée, qui est rarement gagnante à long terme. En réalité, la grande majorité des gérants de fonds ne surperforment pas l’indice de référence ! Sur le long terme, il est souvent plus rémunérateur (et plus simple) de reproduire un indice boursier que de trader.
Pour illustrer l’importance d’une vision long terme sur l’investissement, l’expert financier JL Collins a partagé les résultats d’une étude du fonds d’investissement Fidelity sur le profil des investisseurs qui performent le mieux. En tête, on retrouve les comptes des personnes décédées (sic), et en deuxième position, celles qui ont oublié qu’elles avaient un compte. Sa conclusion est sans appel : « Most important is the time in the market, not the market timing »
Créez un matelas de sécurité
Avant d’investir en ETF, il est essentiel de disposer d’une épargne liquide pour faire face aux imprévus (6 à 12 mois de dépenses courantes). Cela évite de devoir vendre vos investissements en ETF en cas de coup dur.
En suivant ces principes, vous investissez de l’argent dont vous n’allez pas avoir besoin prochainement, et vous posez les bases d’un portefeuille robuste et pérenne, capable de traverser les cycles économiques.
Le choix des supports pour investir depuis l’étranger
Le support que vous utilisez pour investir joue un rôle crucial, non seulement pour la gestion de vos investissements, mais aussi pour leur fiscalité. Et bien sûr, vous devez faire votre choix en fonction de votre situation, de votre pays de résidence, d’un possible retour en France… Voici un résumé des options principales :
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA)
Le PEA est une solution privilégiée pour les résidents fiscaux français. Il permet d’investir principalement sur des actions européennes, avec une fiscalité avantageuse après 5 ans de détention. Cependant, ce support n’est pas accessible si vous résidez à l’étranger, ce qui pousse de nombreux expatriés à se tourner vers d’autres solutions.
Le Compte-Titres Ordinaire (CTO)
Le CTO est le support le plus universel. Il vous permet d’investir dans une grande variété d’ETF, quelle que soit votre résidence fiscale. Cependant, la fiscalité des gains et dividendes peut varier en fonction de votre pays de résidence, il est donc important de valider votre stratégie avant d’opter pour le CTO.
L’Assurance-vie
Si vous cherchez à combiner investissement et transmission, l’assurance vie est un outil puissant. Bien que souvent associée à des fonds euros (sécurisés), elle permet aussi d’investir dans des unités de compte, y compris des ETF. C’est un support particulièrement intéressant si vous envisagez un retour en France. Si vous vous posez la question de pourquoi choisir l’assurance-vie pour investir dans des ETFs, consultez sans attendre les dossiers publiés sur le sujet :
Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?
Si investir en ETF est accessible, construire un portefeuille adapté à vos objectifs et à votre situation personnelle peut se révéler plus complexe. Pour se lancer, les membres Immoneos préfèrent souvent faire appel à un professionnel. C’est là qu’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) entre en jeu.
Une approche sur-mesure
Un CGP commence par analyser votre patrimoine, vos objectifs (retraite, épargne, transmission) et votre profil de risque. À partir de ces données, il élabore une stratégie sur-mesure, en tenant compte de votre résidence fiscale et de vos aspirations.
Un accompagnement dans la durée
Investir n’est pas une action ponctuelle, mais un processus continu. Les marchés évoluent, tout comme vos objectifs. Un CGP vous accompagne pour ajuster votre portefeuille en cas de besoin, que ce soit pour rééquilibrer vos allocations ou pour intégrer de nouvelles opportunités et dynamiser votre portfolio.
Optimisation fiscale
En tant qu’expatrié, la fiscalité peut rapidement devenir un casse-tête. Un CGP va vous aider à choisir les supports les plus avantageux en fonction de votre pays de résidence, tout en anticipant un éventuel retour en France.
Conclusion : Immobilier locatif et ETF, des investissements complémentaires
D’après les retours des membres Immoneos, l’immobilier locatif et les ETF offrent une combinaison équilibrée pour construire et diversifier votre patrimoine en tant qu’expatrié. L’immobilier locatif vous permet de tirer parti de l’effet de levier du crédit, et les ETF d’investir en bourse sur le long terme, avec une vraie simplicité de gestion. Pour les investisseurs expatriés à la recherche de rendement et de sérénité, c’est souvent le combo gagnant.
Profitez aussi directement des retours d’expérience des membres de la communauté, pour développer votre patrimoine de manière stratégique et rentable. Rejoignez le groupe privé Facebook Immoneos pour échanger avec d’autres investisseurs expatriés, sans publicités ni professionnels. C’est complètement gratuit : il suffit d’habiter à l’étranger pour pouvoir rejoindre le groupe !
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- Dans quelles villes investissent les expatriés ? (Étude parue dans Le Figaro et Les Échos qui est mise à jour régulièrement)
⚠️ Note importante : Comme vous le savez, investir dans les ETF, l’immobilier ou d’autres placements financiers comporte des risques, y compris celui de perte en capital. Ce dossier partage des principes généraux issus des discussions entre membres, mais il ne constitue en aucun cas un conseil financier. Vous devez consulter un conseiller financier ou tout autre professionnel pour étudier votre cas personnel et prendre vos décisions. Vous êtes seul responsable de déterminer si un investissement, une action ou une stratégie ou tout autre produit ou service vous convient en fonction de votre situation et votre stratégie.