De nombreux membres de la communauté Immoneos se demandent s’il est vraiment avantageux de souscrire à une assurance vie pour expatriés. Ce produit financier, souvent mal compris, est pourtant un incontournable pour optimiser la gestion de son patrimoine et réduire la fiscalité.
L’assurance vie est bien plus qu’un produit d’assurance décès : c’est un outil d’épargne très flexible qui permet à chacun de faire fructifier son capital tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux.
Cet article fait le point sur six mythes courants que les membres de la communauté Immoneos partagent souvent à ce sujet.
Vous découvrirez pourquoi l’assurance vie reste l’un des meilleurs outils pour préparer votre avenir financier, même en tant qu’expatrié.
Note d’introduction : Comme tu le sais, l’assurance vie, les SCPIs, le crowdfunding, les ETF, etc etc sont des investissements à risque (y compris en perte de capital). Le contenu de cette page n’est pas destiné à fournir un conseil. Tu dois consulter un conseiller financier ou tout autre professionnel pour étudier ton cas personnel et prendre tes décisions. Tu es seul responsable de déterminer si un investissement, une action ou une stratégie ou tout autre produit ou service te convient en fonction de ta situation et ta stratégie.
Voici les idées reçues les plus fréquentes et ce qu’il faut en retenir.
Mythe #1 : Mon argent est bloqué pendant 8 ans
Faux ! L’une des principales idées reçues sur l’assurance vie est que l’argent est bloqué pendant 8 ans. En réalité, votre capital reste disponible à tout moment.
Si vous retirez des fonds avant 8 ans, vous ne perdez pas tout avantage fiscal, mais vous n’en bénéficierez pleinement qu’après ce délai. Attendre 8 ans vous permet simplement de maximiser l’exonération fiscale sur les gains. Mais en aucun cas, vous n’êtes obligé de laisser votre argent bloqué pendant tout ce temps.
Mythe #2 : Le rendement est limité aux fonds en euros
Là encore, cette idée est inexacte. Si les fonds en euros sont prisés pour leur sécurité, l’assurance vie offre de nombreuses autres options d’investissement.
Vous pouvez, par exemple, investir dans des actions, des SCPI, des fonds de Private Equity ou encore des ETF. Ce sont les Unités de Compte (UC), qui permettent de diversifier vos placements et de dynamiser les rendements. Ainsi, l’assurance vie n’est pas qu’un placement sécurisé à faible rendement, elle peut aussi être un outil puissant pour diversifier votre portefeuille et viser une meilleure performance.
Mythe #3 : L’assurance vie pour expatriés ne rapporte rien, seules les banques en profitent
Dans le passé, il est vrai que certaines assurances vie proposées par les banques étaient coûteuses et peu performantes. Elles se concentraient souvent sur des produits financiers internes avec des frais élevés.
Aujourd’hui, les choses ont bien évolué. L’assurance vie permet de choisir des contrats adaptés à votre profil d’investisseur, avec des frais compétitifs et des options d’investissement beaucoup plus performantes.
C’est pourquoi les membres Immoneos recommandent de consulter un conseiller en gestion de patrimoine pour sélectionner les meilleurs supports et minimiser les frais.
Mythe #4 : Impossible d’ouvrir une assurance vie pour expatriés
C’est faux. En tant qu’expatrié, il est tout à fait possible d’ouvrir une assurance vie. Les compagnies d’assurance et de gestion de patrimoine ont bien compris les besoins des expatriés et proposent des solutions adaptées.
Il est cependant essentiel de bien s’informer sur les particularités de votre statut et sur les implications fiscales de votre pays de résidence. Là encore, un conseiller spécialisé vous aidera à naviguer dans ces questions complexes pour optimiser votre contrat.
Mythe #5 : Je ne bénéficierai pas des avantages fiscaux en étant à l’étranger
Si vous vivez à l’étranger, vous pouvez quand même profiter des avantages fiscaux liés à l’assurance vie.
Certes, certaines exonérations s’appliquent lorsque vous êtes résident fiscal en France. Cependant, lorsque vous rentrerez en France ou si vous retirez des fonds une fois résidant français, vous bénéficierez de ces avantages.
De plus, pendant toute la durée du contrat, les gains capitalisés ne sont pas imposés tant que vous ne les retirez pas.
Mythe #6 : L’assurance vie est uniquement une assurance décès
L’assurance vie n’est pas qu’une assurance décès. Son nom est trompeur. Il s’agit d’un produit d’épargne avant tout, permettant d’épargner pour divers projets de vie : retraite, études des enfants, projets personnels ou encore liberté financière.
Le capital accumulé peut être récupéré à tout moment, avec les avantages fiscaux en plus. En cas de décès, les bénéficiaires désignés dans le contrat recevront l’argent, mais cela ne constitue qu’une des fonctions de ce produit financier.
Conclusion
L’assurance vie pour expatriés reste un outil puissant pour gérer et optimiser votre patrimoine. Elle offre une flexibilité inégalée, un cadre fiscal avantageux et la possibilité de diversifier vos placements.
Cependant, toutes les assurances vie ne se valent pas. Les membres Immoneos recommandent vivement de consulter un conseiller en gestion de patrimoine. Ce dernier vous aidera à établir un bilan patrimonial et à choisir les supports d’investissement les mieux adaptés à vos objectifs.
Vous souhaitez en savoir plus ? Rejoignez la communauté Immoneos pour échanger directement avec d’autres expatriés sur les meilleures pratiques pour ouvrir et gérer une assurance vie depuis l’étranger.
Pour aller plus loin :