Vous souhaitez investir en France, même en vivant à l’étranger ? Bonne nouvelle : obtenir un crédit immobilier pour expatriés est tout à fait possible ! Cependant, ce type de prêt demande une préparation minutieuse et l’accompagnement de professionnels aguerris.

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Pourquoi les crédits immobiliers Non-Résidents sont-ils Spéciaux ?

Les banques voient d’un œil particulier les dossiers des non-résidents. Voici les principaux éléments qui expliquent cette spécificité :

• Comptes à l’étranger : Vos salaires et revenus ne transitent pas toujours par la France.
• Dossier complexe : Les documents justificatifs ne sont pas toujours standards (traductions, formats divers…).
• Risque évalué : Le profil expatrié est perçu comme plus risqué, d’où des conditions parfois plus strictes.

Bénéfice : Comprendre ces points vous permet de mieux préparer votre dossier et de négocier des conditions avantageuses.

Quelles sont les meilleures banques qui accordent des crédits immobiliers aux non-résidents ?

Traditionnellement, plusieurs banques françaises accordent des crédits immobiliers aux non-résidents. Voici une liste des établissements les plus connus :

• Banques classiques appréciées des expatriés :
  • BNP Paribas
  • Crédit Agricole
  • La BRED
  • LCL

• Autres établissements recommandés par les membres Immoneos :
  • HSBC
  • CIC
  • Banque Populaire
  • Banque Palatine

• Banques parfois accessibles :
  • Caisse d’Épargne
  • Société Générale
  • Banque Postale
  • Crédit Mutuel
  • Banque de Savoie

👉 Astuce #1 : Même si chaque banque évalue votre dossier différemment, un bon relationnel et un dossier solide peuvent faire toute la différence.

👉 Astuce #2 : Consultez cet article pour découvrir les taux obtenus récemment par des Français de l’étranger et trouvez les meilleures offres

Ne laissez pas votre projet en suspens !

Votre projet d’investir en France mérite d’être réalisé, même depuis l’étranger.

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Témoignages

« Grâce à l’accompagnement d’un courtier expert, j’ai obtenu un prêt immobilier avec des conditions que je n’aurais jamais imaginées ! Une vraie bouffée d’oxygène pour mon projet en France. »
— Jean-Marc, expatrié aux États-Unis

« La transparence et la réactivité de mon courtier m’ont permis de comprendre rapidement les exigences des banques. Je recommande vivement ce service à tout non-résident souhaitant investir en France. »
— Sophie, expatriée au Royaume-Uni

Quels sont les taux d’intérêts proposés dans la meilleure banque credit immobilier non-résident?

Les non-résidents bénéficient eux-aussi de la baisse généralisée des taux d’intérêts. Les derniers chiffres publiés par l’Observatoire Crédit Logement/CSA indiquent que le taux d’intérêt moyen pratiqué par les banques françaises pour les crédits immobiliers aux particuliers était de 1,06% en septembre 2021. À titre de comparaison, le taux était de 2,22% en 2015 et de 3,92% en 2012.

meilleure banque credit immobilier non-résident

Les taux offerts aux non-résidents sont en règle générale majorés d’environ 0,4% pour compenser le facteur risque et le fait que votre compte courant n’est pas domicilié au sein de la banque. Après avoir étudié votre profil, la banque va ajuster le taux à la hausse ou à la baisse.  

Voici les éléments qui déterminent les conditions d’un crédit immobilier non-résident :

• Votre pays d’expatriation : vous vous en doutez, si vous travaillez dans un pays stable et transparent, la banque vous verra d’un œil plus favorable que si vous avez un contrat de travail dans un pays instable ou dans un paradis fiscal. Votre lieu de résidence est un critère important dans l’évaluation par la banque de votre facteur risque. Ainsi, les pays européens, la Suisse, le Royaume-Uni, les Etats-Unis, le Canada, l’Australie, le Japon, Singapour, les pays du Golfe sont des pays jugés peu risqués. 
• Votre contrat de travail : un contrat français de détaché vous permet de prétendre à des conditions quasi similaires à celles offertes aux résidents. De même, le fait de travailler dans une grande multinationale ou pour une institution internationale est un élément rassurant pour la banque. Un contrat local ou le fait d’être indépendant est perçu comme plus risqué par la banque. 
• Votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33%-35%, comme pour les résidents.

Notre baromètre du crédit immobilier non-résident, vous donne une idée des conditions réellement accordées par les banques françaises aux expatriés.  Voici un exemple des taux obtenus ces 3 derniers mois par les membres de la communauté Immoneos pour leur crédit depuis l’étranger :

• Décembre 2021
  Un membre résident au Japon a obtenu un prêt in fine de 708 000€ (transaction hors frais de notaire de 650 000€) au taux de 1,5% sur 15 ans en passant par un courtier de confiance. La Caisse d’Epargne qui a accordé le prêt, a demandé un nantissement de 400 000€.
  Un membre résident aux États-Unis ayant fait appel à un courtier de confiance recommandé par les membres, a obtenu un financement à 100%, soit 250 000€, au taux de 1,38% sur 20 ans (travaux inclus, frais de notaire et autres frais exclus). L’établissement prêteur a demandé de nantir 20% (50 000€) sur un compte titre.
• Novembre 2021
  Un membre résident à Singapour qui a utilisé les services d’un courtier de confiance recommandé par les membres de la communauté Immoneos a obtenu un financement à 100%, soit 300 000€, au taux de 1,40% sur 18 ans. Le membre a juste payé les frais de notaire en direct.
  Un membre résident au Cambodge a obtenu via un courtier de confiance un financement à 100% pour un projet à 257 000€ au taux de 1.08% sur 18 ans. La banque lui a demandé un dépôt en épargne de 30 000€.
• Octobre 2021
  Un membre résident au Luxembourg a obtenu un prêt par le CIC d’un montant de 150 000€ pour un projet de 285 000€ au taux de 1% sur 20 ans.
  Un membre résident au Koweït s’est vu offrir un prêt par le CIC d’un montant de 356 000€ pour un projet de 515 000€ au taux de 1,1% sur 20 ans.

Pour mettre toutes les chances de votre côté, découvrez les  6 conseils des membres de la communauté Immoneos pour obtenir les meilleurs taux de crédit immobilier expatrié.

Les autres garanties demandées par les meilleures banque credit immobilier non-résident

• Les assurances : il arrive que la banque ne se contente pas de l’assurance classique décès/invalidité. Parfois, elle demande un cautionnement de la part d’un organisme spécialisé afin d’être couverte en cas d’impayés.
• L’apport personnel : en général l’apport demandé aux expatriés est de 20% du prix d’achat (au lieu de 10% pour les résidents). Mais attention le montant d’apport est très variable et dépend entièrement de votre situation et de votre relation avec la banque. Ainsi, l‘apport demandé peut s’élever à 40% ou au contraire la banque peut accorder un prêt à 110%.
• Autres contreparties : certaines banques exigent parfois d’autres contreparties, telles que l’ouverture d’un compte courant ou d’un livret d’épargne, un nantissement ou la souscription de l’assurance emprunteur qu’elle propose.

Vous savez maintenant à qui vous adresser pour votre demande de crédit immobilier non-résident et à quoi vous attendre. Il est important d’ajouter que vous avez tout à gagner à contacter un courtier en crédit immobilier spécialisé non-résident en même temps que votre banque. En effet, cela vous permet d’obtenir plusieurs propositions et de les comparer.
Il faut savoir que le courtier est rémunéré au succès, donc vous ne paierez ses honoraires que s’il mène votre projet à bien. Il y a d’autres avantages de passer par un professionnel. Il sait à quels établissements s’adresser en fonction de votre profil et peut donc vous obtenir de meilleurs taux.
Enfin, passer par un courtier vous permet de faire vos démarches sans vous déplacer. Il monte votre dossier afin qu’il soit plus facile à traiter par les banques, ce qui vous économise beaucoup de temps et d’efforts.
>> Cliquez ici pour contacter un courtier en crédit immobilier spécialisé non-résident recommandé par les membres de la communauté d’entraide Immoneos (c’est gratuit et sans engagement)

Cet article sur la meilleure banque credit immobilier non-résident vous a plu? Allez plus loin en consultant nos dossiers complets sur le même thème :

• Dans quelles villes investissent les expatriés ? (Étude Immoneos parue dans Les Échos et mise à jour régulièrement)
• Quels taux obtiennent les membres Immoneos pour leur crédit depuis l’étranger?
• Les 6 conseils de la communauté Immoneos pour obtenir les meilleurs taux de crédit immobilier expat

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Parce qu’ensemble, nous sommes plus forts pour investir en France depuis l’étranger !