Vous êtes nombreux à envisager d’investir dans l’immobilier en France depuis l’étranger.
Tous comme les résidents, vous avez la possibilité de financer votre projet par un crédit immobilier. Les démarches sont un peu plus contraignantes pour les expatriés, mais rien d’insurmontable si vous êtes bien informé.
Pour vous faire gagner un temps précieux, voyons quelle est la meilleure banque credit immobilier non-résident et tout ce qu’il faut savoir pour effectuer votre demande de prêt immobilier depuis l’étranger.

Les spécificités du statut de non-résident

Il faut savoir qu’un prêt immobilier n’est pas très rentable pour les banques. En quelque sorte, c’est un produit d’appel qui leur permet d’attirer de nouveaux clients et de leur proposer d’autres produits plus lucratifs à long terme.
Les crédits immobiliers accordés aux non-résidents sont encore moins intéressants car souvent leur compte courant est domicilié à l’étranger. Cela veut dire que les salaires ne sont pas versés en France et que les produits sur lesquels la banque se rémunère ne sont souvent pas adaptés ou pas applicables aux clients expatriés.
D’autre part, les prêts accordés aux non-résidents comportent un facteur risque plus important, sans compter que le dossier est plus laborieux à étudier. En effet, les pièces justificatives ne sont pas des documents standards français et sont difficiles à vérifier ou à comprendre.
Dans ce contexte, seules certaines banques accordent des crédits immobiliers aux non-résidents.

Quelles sont les banques qui accordent des crédits immobiliers aux non-résidents ?

Vous vous demandez qui est la meilleure banque credit immobilier non-résident ? Les banques qui accordent des crédits immobiliers aux non-résidents sont traditionnellement : 

• BNP Paribas
• Le Crédit Agricole
• La BRED
• LCL

Des membres de la communauté de confiance Immoneos ont aussi obtenu des prêts auprès des établissements suivants :

• HSBC
• Le CIC
• La Banque Populaire
• La Banque Palatine

Certaines banques prêtent parfois aux non-résidents qui remplissent certaines conditions :

• La Caisse d’Epargne
• La Société Générale
• La Banque Postale
• Le Crédit Mutuel
• La banque de Savoie

Les conditions accordées aux français non-résidents sont très disparates. Cela s’explique par le fait que la banque évalue le risque en prenant en compte différents éléments et que chaque expatrié a une situation particulière. N’hésitez donc pas à soumettre votre demande de prêt à votre banque en France. Le facteur confiance et le relationnel peuvent vous permettre d’obtenir des conditions avantageuses.

Quels sont les taux d’intérêts proposés dans la meilleure banque credit immobilier non-résident?

Les non-résidents bénéficient eux-aussi de la baisse généralisée des taux d’intérêts. Les derniers chiffres publiés par l’Observatoire Crédit Logement/CSA indiquent que le taux d’intérêt moyen pratiqué par les banques françaises pour les crédits immobiliers aux particuliers était de 1,06% en septembre 2021. À titre de comparaison, le taux était de 2,22% en 2015 et de 3,92% en 2012.
Les taux offerts aux non-résidents sont en règle générale majorés d’environ 0,4% pour compenser le facteur risque et le fait que votre compte courant n’est pas domicilié au sein de la banque. Après avoir étudié votre profil, la banque va ajuster le taux à la hausse ou à la baisse.  

Voici les éléments qui déterminent les conditions d’un crédit immobilier non-résident :

• Votre pays d’expatriation : vous vous en doutez, si vous travaillez dans un pays stable et transparent, la banque vous verra d’un œil plus favorable que si vous avez un contrat de travail dans un pays instable ou dans un paradis fiscal. Votre lieu de résidence est un critère important dans l’évaluation par la banque de votre facteur risque. Ainsi, les pays européens, la Suisse, le Royaume-Uni, les Etats-Unis, le Canada, l’Australie, le Japon, Singapour, les pays du Golfe sont des pays jugés peu risqués. 
• Votre contrat de travail : un contrat français de détaché vous permet de prétendre à des conditions quasi similaires à celles offertes aux résidents. De même, le fait de travailler dans une grande multinationale ou pour une institution internationale est un élément rassurant pour la banque. Un contrat local ou le fait d’être indépendant est perçu comme plus risqué par la banque. 
• Votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33%-35%, comme pour les résidents.

Notre baromètre du crédit immobilier non-résident, vous donne une idée des conditions réellement accordées par les banques françaises aux expatriés.  Voici un exemple des taux obtenus ces 3 derniers mois par les membres de la communauté Immoneos pour leur crédit depuis l’étranger :

• Décembre 2021
  Un membre résident au Japon a obtenu un prêt in fine de 708 000€ (transaction hors frais de notaire de 650 000€) au taux de 1,5% sur 15 ans en passant par un courtier de confiance. La Caisse d’Epargne qui a accordé le prêt, a demandé un nantissement de 400 000€.
  Un membre résident aux États-Unis ayant fait appel à un courtier de confiance recommandé par les membres, a obtenu un financement à 100%, soit 250 000€, au taux de 1,38% sur 20 ans (travaux inclus, frais de notaire et autres frais exclus). L’établissement prêteur a demandé de nantir 20% (50 000€) sur un compte titre.
• Novembre 2021
  Un membre résident à Singapour qui a utilisé les services d’un courtier de confiance recommandé par les membres de la communauté Immoneos a obtenu un financement à 100%, soit 300 000€, au taux de 1,40% sur 18 ans. Le membre a juste payé les frais de notaire en direct.
  Un membre résident au Cambodge a obtenu via un courtier de confiance un financement à 100% pour un projet à 257 000€ au taux de 1.08% sur 18 ans. La banque lui a demandé un dépôt en épargne de 30 000€.
• Octobre 2021
  Un membre résident au Luxembourg a obtenu un prêt par le CIC d’un montant de 150 000€ pour un projet de 285 000€ au taux de 1% sur 20 ans.
  Un membre résident au Koweït s’est vu offrir un prêt par le CIC d’un montant de 356 000€ pour un projet de 515 000€ au taux de 1,1% sur 20 ans.

Pour mettre toutes les chances de votre côté, découvrez les  6 conseils des membres de la communauté Immoneos pour obtenir les meilleurs taux de crédit immobilier expatrié.

Les autres garanties demandées par les meilleures banques aux non-résidents

• Les assurances : il arrive que la banque ne se contente pas de l’assurance classique décès/invalidité. Parfois, elle demande un cautionnement de la part d’un organisme spécialisé afin d’être couverte en cas d’impayés.
• L’apport personnel : en général l’apport demandé aux expatriés est de 20% du prix d’achat (au lieu de 10% pour les résidents). Mais attention le montant d’apport est très variable et dépend entièrement de votre situation et de votre relation avec la banque. Ainsi, l‘apport demandé peut s’élever à 40% ou au contraire la banque peut accorder un prêt à 110%.
• Autres contreparties : certaines banques exigent parfois d’autres contreparties, telles que l’ouverture d’un compte courant ou d’un livret d’épargne, un nantissement ou la souscription de l’assurance emprunteur qu’elle propose.

Vous savez maintenant à qui vous adresser pour votre demande de crédit immobilier non-résident et à quoi vous attendre. Il est important d’ajouter que vous avez tout à gagner à contacter un courtier en crédit immobilier spécialisé non-résident en même temps que votre banque. En effet, cela vous permet d’obtenir plusieurs propositions et de les comparer.
Il faut savoir que le courtier est rémunéré au succès, donc vous ne paierez ses honoraires que s’il mène votre projet à bien. Il y a d’autres avantages de passer par un professionnel. Il sait à quels établissements s’adresser en fonction de votre profil et peut donc vous obtenir de meilleurs taux.
Enfin, passer par un courtier vous permet de faire vos démarches sans vous déplacer. Il monte votre dossier afin qu’il soit plus facile à traiter par les banques, ce qui vous économise beaucoup de temps et d’efforts.
>> Cliquez ici pour contacter un courtier en crédit immobilier spécialisé non-résident recommandé par les membres de la communauté d’entraide Immoneos (c’est gratuit et sans engagement)

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• Dans quelles villes investissent les expatriés ? (Étude Immoneos parue dans Les Échos et mise à jour régulièrement)
• Quels taux obtiennent les membres Immoneos pour leur crédit depuis l’étranger?
• Les 6 conseils de la communauté Immoneos pour obtenir les meilleurs taux de crédit immobilier expat

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