« En tant que non-résident, comment je peux placer 50 000 euros ? » C’est une bonne question, qui revient souvent dans les échanges au sein de la communauté Immoneos ! 50 000 euros, c’est un véritable tremplin pour construire un patrimoine solide et diversifié depuis l’étranger.

Qu’elle provienne d’un héritage familial, de la vente d’un bien immobilier ou encore d’un bonus annuel bien mérité, cette enveloppe offre de belles perspectives. Pour de nombreux membres Immoneos qui ont déjà réalisé des investissements patrimoniaux en France (résidence principale et/ou immobilier locatif), cette somme est souvent l’opportunité d’accéder à de nouveaux types de placements.

Avec 50 000 euros, vous pouvez aller vers des solutions d’investissement plus élaborées (et parfois plus performantes) pour faire fructifier votre capital, en adoptant une réflexion approfondie et une approche structurée.

Bien que cet article se concentre principalement sur les placements financiers et d’épargne, il est important de rappeler que l’investissement immobilier reste une option très pertinente avec 50 000 euros, qui peuvent servir d’apport substantiel pour un financement bancaire. Toutefois, ce sujet étant largement traité dans d’autres articles de la communauté Immoneos, nous avons choisi de nous focaliser ici sur les autres options de placement existantes. Si vous envisagez plutôt un achat immobilier, consultez par exemple cet article, qui vous montre comment réussir un premier investissement locatif depuis l’étranger.

Dans ce guide pratique, nous explorons ensemble les possibilités pour optimiser le placement de 50 000 euros en fonction de votre profil d’investisseur, de votre situation d’expatrié et de vos objectifs à moyen et long terme.

En s’appuyant sur les retours d’expérience des membres de la communauté Immoneos, notre dossier fait notamment le point sur :

• Les stratégies d’allocation d’actifs possibles avec 50 000 euros
• Les placements premium accessibles à partir de ce montant
• Comment structurer vos investissements pour maximiser rendement et sécurité

La lecture du dossier ne vous prendra que 4 minutes, et devrait vous permettre d’avoir un bon aperçu sur les possibilités d’investissement, pour consolider votre stratégie et développer votre patrimoine.Et pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé pour investir, prenez rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine spécialisé dans l’accompagnement des expatriés. En remplissant le formulaire, vous recevrez directement la liste des CGPs de confiance, recommandés par les membres Immoneos !

Note importante : Tous les articles, points de vue ou opinions exprimés sur ce site ne sont en aucun cas des conseils personnalisés ni des recommandations. Ce site n’est pas destiné à remplacer une consultation avec un conseiller financier ou expert en gestion de patrimoine. Les lecteurs sont invités à faire preuve de discernement et à consulter un professionnel qualifié avant de prendre toute décision financière ou fiscale. L’auteur de ces contenus, ainsi que l’exploitant de ce site, déclinent toute responsabilité en cas de mauvaise interprétation ou d’application des informations fournies, en particulier en ce qui concerne les choix d’investissement, les décisions fiscales ou les stratégies financières.

Stratégie #1 – La méthode des trois portefeuilles

Avec 50 000 euros, les membres de la communauté d’entraide Immoneos recommandent souvent une approche structurée en trois portefeuilles distincts, chacun répondant à un objectif spécifique.

Portefeuille sécurité (30% – 15 000 €)

• Fonds euros d’assurance vie premium (accessibles avec ce montant)
• Livrets bancaires pour les besoins de liquidité immédiate
• Obligations d’État à court terme

Portefeuille rendement (40% – 20 000 €)

• SCPI diversifiées (Europe, secteurs variés)
• SCI (accessibles avec des tickets d’entrée plus élevés)
• Fonds obligataires corporate

Portefeuille croissance (30% – 15 000 €)

• ETF actions mondiales
• Private Equity (accessible à partir de 5 000 € sur certaines plateformes)
• Actions en direct ou fonds thématiques

Cette structure permet une gestion patrimoniale équilibrée, avec des horizons de placement et des niveaux de risque complémentaires.

Stratégie #2 – L’assurance vie luxembourgeoise

Avec 50 000 euros, vous atteignez généralement le ticket d’entrée minimal pour accéder à des contrats d’assurance vie français de qualité. Mais bien souvent, les expatriés de la communauté Immoneos se tournent vers des solutions internationales, comme les contrats luxembourgeois. Pour les non résidents, ces solutions internationales représentent souvent une alternative plus adaptée que les contrats français, notamment pour leur neutralité fiscale et leur conformité facilitée avec les réglementations internationales.

Bien que le ticket d’entrée standard pour les contrats luxembourgeois soit autour de 250 000 euros, certains contrats peuvent être accessibles à partir de 50 000 euros pour les expatriés, en fonction de leur profil personnel et de leur situation patrimoniale globale. N’hésitez pas à faire appel à un CGP de confiance pour faire un bilan, et voir ce qui est possible dans votre situation.

Les points forts de l’assurance vie luxembourgeoise :

• Protection renforcée des avoirs grâce au « triangle de sécurité » luxembourgeois
• Accès à une gamme de fonds et de supports d’investissement beaucoup plus large
• Flexibilité accrue dans la gestion (fonds dédiés, mandats de gestion)
• Possibilité de détenir des actifs dans différentes devises
• Avantages successoraux optimisés

Quelques exemples de contrats d’assurance vie luxembourgeois appréciés par les expatriés :

Lombard International Assurance : Reconnu pour sa solidité et son expertise internationale, généralement avec un ticket d’entrée plus élevé

Sogelife Capi-Invest : Une solution flexible avec une large gamme de supports

OneLife Wealth : Apprécié pour sa plateforme digitale et son approche sur mesure

Generali International : Une solution accessible, avec une bonne réputation

Stratégie #3 – La nue-propriété immobilière, un placement premium

Avec 50 000 euros, vous pouvez accéder à des investissements en nue-propriété immobilière, une stratégie d’optimisation patrimoniale particulièrement efficace pour les expatriés.

Les membres de la communauté de confiance Immoneos apprécient la nue-propriété pour les raisons suivantes :

• Une décote importante à l’achat (30 à 40% du prix du bien)
• Aucune contrainte de gestion locative pendant la durée du démembrement
• Aucune fiscalité sur les revenus fonciers puisqu’il n’y en a pas
• Une reconstitution mécanique de la pleine propriété au terme du contrat
• Un placement idéal pour préparer votre retour en France

En investissant 50 000 euros en nue-propriété, vous pouvez généralement acquérir l’équivalent d’un bien de 80 000 à 90 000 euros en pleine propriété, avec une valorisation garantie au terme du démembrement.

Quelques noms d’opérateurs spécialisés en nue-propriété :

Perl : Le leader du marché avec un large choix de biens dans des zones prisées

iPlus : Reconnu pour la qualité de ses emplacements et son expérience

Fidexi : Propose des programmes en zones tendues avec des usufruitiers institutionnels solides

Réside Études : Spécialiste des résidences étudiantes et seniors en démembrement

Stratégie #4 – Le portefeuille ETF sophistiqué

Avec 50 000 euros, vous pouvez construire un portefeuille d’ETF sophistiqué, permettant une diversification optimale selon les principes modernes de gestion de portefeuille.

Voici un exemple d’allocation, qui permet une exposition précise à différentes classes d’actifs et zones géographiques, avec des frais réduits (généralement inférieurs à 0,5% par an), tout en conservant une excellente liquidité :

• ETF actions grandes capitalisations mondiales (30% – 15 000 €)
• ETF small & mid caps (10% – 5 000 €)
• ETF marchés émergents (10% – 5 000 €)
• ETF obligations investment grade (15% – 7 500 €)
• ETF obligations high yield (5% – 2 500 €)
• ETF immobilier coté (REIT) (10% – 5 000 €)
• ETF matières premières (5% – 2 500 €)
• ETF sectoriels ciblés (technologies, santé, etc.) (15% – 7 500 €)

Les expatriés apprécient particulièrement les ETF premium suivants, pour chaque catégorie :

Grandes capitalisations mondiales : Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWRL)

Small & mid caps : iShares MSCI World Small Cap UCITS ETF

Marchés émergents : Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF

Obligations investment grade : Vanguard Global Aggregate Bond UCITS ETF

Obligations high yield : iShares Global High Yield Corp Bond UCITS ETF

Immobilier coté : Amundi ETF FTSE EPRA NAREIT Global UCITS ETF

Matières premières : WisdomTree Enhanced Commodity UCITS ETF

Technologie : Lyxor MSCI Disruptive Technology ESG Filtered UCITS ETFSanté : iShares Healthcare Innovation UCITS ETF

Stratégie #5 – Des opportunités premium, et des idées de placements alternatifs

Avec une enveloppe de 50 000 euros, vous avez accès à certaines opportunités d’investissement premium, et vous pouvez aussi envisager des placements alternatifs sur une partie de votre portfolio. Ces placements méritent d’être considérés au cas par cas, en fonction de vos objectifs et de votre appétence au risque. Voici quelques pistes explorées par les expatriés de la communauté de confiance Immoneos !

Or et métaux précieux 

Une allocation de votre portefeuille en or physique ou en supports adossés à l’or peut servir de protection contre l’inflation, et de diversification en cas de crise financière.

Par exemple, ces plateformes permettent d’acheter de l’or et des métaux précieux :

Lingots et pièces CPoR : Pour l’achat d’or physique avec certificats d’authenticité

Xtrackers Physical Gold ETC : Un ETC (Exchange Traded Commodity) adossé à de l’or physique, avec des frais réduits. Contrairement aux ETF, les ETC sont structurés comme des titres de créance garantis par de l’or physique stocké dans des coffres sécurisés

BullionVault : Une plateforme permettant d’acheter et de stocker de l’or, de l’argent et du platine à l’international

WisdomTree Physical Precious Metals : Pour une diversification sur plusieurs métaux précieux

Cryptomonnaies et DeFi 

Pour les investisseurs au profil dynamique, une allocation limitée (par exemple, 5 à 7% de votre portefeuille) peut être consacrée aux cryptomonnaies. Elle peut inclure à la fois des actifs établis comme Bitcoin et Ethereum, des solutions de finance décentralisée (DeFi), ainsi que des cryptomonnaies émergentes à plus fort potentiel (mais également plus volatiles). Cette allocation permet d’explorer ce secteur innovant, tout en limitant l’exposition aux risques inhérents à cette classe d’actifs hautement spéculative.

Investissement dans les startups 

Avec 50 000 euros, vous pouvez envisager d’allouer 5 000 à 10 000 € à l’investissement dans des startups, via des plateformes de crowdequity ou des fonds spécialisés. Cette somme vous permet de diversifier sur 5 à 10 projets différents, réduisant ainsi le risque élevé associé à ce type d’investissement tout en conservant un potentiel de rendement intéressant.

Quelques exemples de plateformes d’investissement dans les startups plébiscitées par les membres Immoneos :

WiSEED : L’une des plateformes pionnières en France, avec un large choix de projets

Anaxago : Spécialisée dans les entreprises innovantes et l’immobilier

Equisafe : Plateforme utilisant la blockchain pour faciliter l’investissement dans des entreprises non cotées

StartupInvest : Permet d’investir dans des startups européennes avec des tickets d’entrée accessibles

Investissements premium à ticket d’entrée plus élevé

Vous pouvez aussi explorer les investissements suivants, qui proposent généralement des tickets d’entrée entre 10 000 et 25 000 euros :

Les fonds d’investissement à accès restreint, souvent à partir de 10 000 euros par souscription

Les SCPI premium, plus performantes ou spécialisées, par exemple sur le secteur de la santé, de la logistique, des data centers…

Les SCI spécialisées dans le viager mutualisé, qui offrent des rendements potentiels intéressants tout en finançant le bien-être des seniors

Les OPCVM de private equity, qui permettent d’investir dans des entreprises non cotées, en général à partir de 10 000 euros

Conclusion

Avec 50 000 euros, vous entrez véritablement dans une logique de gestion patrimoniale et non plus simplement d’épargne. Cette somme vous permet d’élaborer une stratégie d’investissement diversifiée et structurée, adaptée à votre statut d’expatrié et à vos projets futurs.

Les membres de la communauté Immoneos insistent sur l’importance d’adopter une vision globale pour ce type de capital, en considérant non seulement les aspects de rendement, mais aussi les dimensions fiscales, successorales et de préparation au retour en France.

À ce niveau d’investissement, un accompagnement personnalisé par un conseiller en gestion de patrimoine spécialiste des expatriés devient un véritable atout. Ce professionnel de confiance pourra vous aider à optimiser votre stratégie d’investissement en tenant compte de votre situation spécifique et des opportunités propres à votre pays de résidence. Pour accéder à la liste des CGP recommandés par la communauté, faites simplement votre demande ici. 

Vous souhaitez échanger avec d’autres expatriés qui ont investi depuis l’étranger ? Rejoignez le groupe Facebook privé Immoneos pour partager vos expériences, et profiter des retours d’expérience des membres de la communauté :

Découvrez aussi nos dossiers thématiques sur les placements financiers depuis l’étranger :

• SCPI : Investir en direct ou via une Assurance-Vie ?
• ETF : Investir en Bourse depuis l’étranger – Guide 2025
• Les 6 avantages et la fiscalité d’une assurance vie pour un expatrié

Note importante : Tous les articles, points de vue ou opinions exprimés sur ce site ne sont en aucun cas des conseils personnalisés ni des recommandations. Ce site n’est pas destiné à remplacer une consultation avec un conseiller financier ou expert en gestion de patrimoine. Les lecteurs sont invités à faire preuve de discernement et à consulter un professionnel qualifié avant de prendre toute décision financière ou fiscale. L’auteur de ces contenus, ainsi que l’exploitant de ce site, déclinent toute responsabilité en cas de mauvaise interprétation ou d’application des informations fournies, en particulier en ce qui concerne les choix d’investissement, les décisions fiscales ou les stratégies financières.