Lorsqu’il s’agit d’investir depuis l’étranger, les SCPIs à crédit sont souvent une option séduisante pour les membres de la communauté Immoneos. Cette stratégie, qui permet d’utiliser l’effet de levier du crédit pour booster la performance de vos placements, suscite un intérêt constant parmi les expatriés en quête d’optimisation patrimoniale.

En 3 minutes de lecture, découvrez pourquoi de nombreux membres Immoneos expatriés font le choix des SCPIs financées par emprunt, et comment cette approche pourrait vous permettre de maximiser vos rendements tout en préparant efficacement votre avenir financier.

Dans cet article, vous allez découvrir :

• Comment l’effet de levier du crédit amplifie vos rendements
• Pourquoi cette stratégie séduit de plus en plus d’expatriés
• Les avantages fiscaux spécifiques aux non-résidents
• L’impact de l’inflation sur votre investissement à crédit
• Comment choisir les meilleures SCPIs pour cette stratégie

Vous souhaitez explorer les différentes options pour investir depuis l’étranger et être accompagné dans votre stratégie d’investissement en SCPI à crédit et rendement à afin de vous assurer que cela correspond avec votre situation personnelle et vos objectifs ? Prenez contact avec un conseiller en gestion de patrimoine spécialisé pour les expatriés recommandés par les membres Immoneos !

Note importante : Tous les articles, points de vue ou opinions exprimés sur ce site ne sont en aucun cas des conseils personnalisés ni des recommandations. Ce site n’est pas destiné à remplacer une consultation avec un conseiller financier ou expert en gestion de patrimoine. Les lecteurs sont invités à faire preuve de discernement et à consulter un professionnel qualifié avant de prendre toute décision financière ou fiscale. L’auteur de ces contenus, ainsi que l’exploitant de ce site, déclinent toute responsabilité en cas de mauvaise interprétation ou d’application des informations fournies, en particulier en ce qui concerne les choix d’investissement, les décisions fiscales ou les stratégies financières.

Raison #1 – L’effet de levier : démultipliez votre capital initial

L’achat de parts de SCPI à crédit constitue un puissant accélérateur de patrimoine, grâce à l’effet de levier. Cette technique vous permet d’investir une somme bien supérieure à votre capital initial.

Les membres de la communauté d’entraide Immoneos observent qu’avec un apport limité (souvent 20 à 30% du montant total), vous pouvez vous constituer un patrimoine intéressant, tout en générant des revenus réguliers.

Par exemple, avec 30 000 € d’apport, vous pouvez généralement financer l’achat de 100 000 € de parts de SCPI. Si elles offrent un rendement moyen de 5%, vous percevrez 5 000 € de revenus bruts annuels environ, soit un rendement de 16,7% sur votre apport initial (avant déduction des intérêts et fiscalité).

Cette stratégie est particulièrement pertinente dans un contexte de taux d’intérêt bas, et/ou bien inférieurs aux rendements moyens des SCPIs.

Raison #2 – Des avantages fiscaux significatifs pour les expatriés

L’achat de SCPI à crédit présente des avantages fiscaux non négligeables, particulièrement pour les expatriés.

Les intérêts d’emprunt sont déductibles des revenus fonciers générés par vos SCPIs, réduisant ainsi significativement votre base imposable. Pour les non-résidents, selon les conventions fiscales en vigueur entre la France et votre pays de résidence, cette déductibilité peut représenter une optimisation fiscale importante.

Certains pays d’expatriation prévoient également des dispositions favorables pour les revenus fonciers étrangers, mais il est essentiel de vérifier au cas par cas pour votre situation spécifique.

Raison #3 – L’inflation, une alliée de votre stratégie

Dans un contexte d’inflation, l’investissement en SCPI à crédit devient particulièrement avantageux. En effet, l’inflation a deux effets positifs sur votre placement :

• Érosion de la dette : l’inflation diminue la valeur réelle de votre emprunt au fil du temps, tandis que la valeur de votre actif immobilier et des loyers tend à augmenter pour suivre l’inflation
• Revalorisation des loyers : les loyers perçus par les SCPIs sont généralement indexés sur des indices comme l’ILC (Indice des Loyers Commerciaux), qui suit l’évolution de l’inflation

Ainsi, vous remboursez votre crédit avec une monnaie qui se déprécie, tandis que vos revenus locatifs augmentent progressivement. C’est un mécanisme très apprécié des membres de la communauté Immoneos qui investissent sur le long terme.

Raison #4 – Un investissement qui s’autofinance partiellement

L’une des caractéristiques les plus séduisantes des SCPIs à crédit est leur capacité à s’autofinancer partiellement ou totalement.

Si le rendement de vos SCPIs est supérieur au taux d’intérêt de votre crédit (après fiscalité), une partie de vos mensualités est couverte par les revenus générés. Dans certains cas, l’investissement peut même devenir totalement autofinancé.

Les membres Immoneos soulignent souvent que grâce à l’autofinancement, leur effort d’épargne mensuel reste modéré, tout en leur permettant d’investir des montants conséquents. Cette capacité d’autofinancement rend l’investissement en SCPI à crédit particulièrement attractif pour les expatriés qui souhaitent se constituer un patrimoine sans affecter significativement leur budget mensuel, et donc leur train de vie.

Raison #5 – Une diversification immobilière instantanée

En choisissant les SCPIs à crédit, vous accédez immédiatement à un portefeuille immobilier diversifié, tant sur le plan géographique que sectoriel.

Cette diversification, difficile à atteindre avec l’immobilier direct, est un atout majeur pour sécuriser votre investissement. Vos revenus ne dépendent pas d’un seul locataire ou d’un marché immobilier local, mais d’un ensemble de biens gérés par des professionnels.

Les membres de la communauté d’entraide Immoneos recommandent généralement de constituer un panier de 3 à 5 SCPIs différentes pour diversifier efficacement. Avec l’effet de levier du crédit, cette stratégie devient accessible même avec un capital initial modeste.

Conclusion

L’investissement en SCPI à crédit représente une stratégie de choix pour les expatriés souhaitant optimiser leurs rendements, tout en préparant leur avenir financier. L’effet de levier, les avantages fiscaux, la protection contre l’inflation, l’autofinancement partiel et la diversification instantanée en font un placement particulièrement attractif.

Pour investir efficacement en SCPIs à crédit, pensez à bien valider votre capacité d’endettement, votre horizon d’investissement, les spécificités fiscales de votre pays de résidence… et bien sûr, faire les bons choix de SCPIs ! 

Un professionnel du patrimoine pourra vous éclairer sur ces aspects, et structurer votre investissement de manière optimale. Vous souhaitez bénéficier d’un accompagnement personnalisé ? Accédez gratuitement à notre sélection de conseillers spécialisés, recommandés par des expatriés qui investissent depuis l’étranger.

Pour aller plus loin, vous pouvez aussi explorer un autre type d’investissement en SCPI, qui n’est pas toujours connu des expatriés… Consultez l’article suivant pour tout savoir : démembrement et SCPI : le duo gagnant pour votre retraite ?

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• L’avis de la communauté sur une SCPI qui a la côte : Transition Europe

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