C’est une question qui revient souvent dans les discussions de la communauté Immoneos : “Comment placer intelligemment 20 000 euros en tant que non-résident ?”

Prime exceptionnelle au travail, bonus annuel bien mérité, petite succession familiale… Tout à coup, vous disposez de 20 000 euros qui “tombent du ciel”, et vous cherchez comment faire fructifier cette somme.

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Bien sûr, un investissement immobilier est accessible avec ce montant, notamment en tant qu’apport pour un financement bancaire. Ce sujet étant largement traité dans d’autres articles du site Immoneos, nous allons nous focaliser ici sur les autres options de placements. Si vous avez plutôt en tête un investissement immobilier, consultez par exemple cet article, qui vous montre comment réussir un premier investissement locatif depuis l’étranger.

Dans ce dossier, nous partageons avec vous les possibilités pour optimiser le placement de 20 000 euros selon votre profil d’investisseur, vos objectifs et votre horizon de placement.

En s’appuyant sur les retours d’expérience des membres de la communauté Immoneos, notre dossier fait notamment le point sur :

• Les différentes options d’investissement adaptées à cette somme
• Les avantages et inconvénients de chaque placement
• Comment combiner plusieurs supports pour maximiser performance et sécurité

La lecture ne vous prendra que 3 minutes, et devrait vous permettre d’avoir un bon aperçu sur les possibilités d’investissement, pour consolider votre stratégie.

Et pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé pour investir, prenez rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine spécialisé dans l’accompagnement des expatriés. En remplissant le formulaire, vous recevrez directement la liste des CGPs de confiance, recommandés par les membres Immoneos !

Note importante : Tous les articles, points de vue ou opinions exprimés sur ce site ne sont en aucun cas des conseils personnalisés ni des recommandations. Ce site n’est pas destiné à remplacer une consultation avec un conseiller financier ou expert en gestion de patrimoine. Les lecteurs sont invités à faire preuve de discernement et à consulter un professionnel qualifié avant de prendre toute décision financière ou fiscale. L’auteur de ces contenus, ainsi que l’exploitant de ce site, déclinent toute responsabilité en cas de mauvaise interprétation ou d’application des informations fournies, en particulier en ce qui concerne les choix d’investissement, les décisions fiscales ou les stratégies financières.

Stratégie #1 – Diversifier ses placements selon son profil de risque

Les membres de la communauté d’entraide Immoneos partagent souvent qu’avec 20 000 euros, la diversification reste la meilleure approche pour optimiser son investissement. Selon votre profil de risque, vous pouvez par exemple envisager la répartition suivante pour votre investissement.

Pour un profil prudent :

• 50% en assurance vie fonds euros (10 000 €)
• 30% en SCPI (6 000 €)
• 20% en ETF obligataires (4 000 €)

Pour un profil équilibré :

• 30% en assurance vie fonds euros (6 000 €)
• 30% en SCPI (6 000 €)
• 40% en ETF diversifiés (8 000 €)

Pour un profil dynamique :

• 10% en assurance vie fonds euros (2 000 €)
• 20% en SCPI (4 000 €)
• 60% en ETF actions mondiales (12 000 €)
• 10% en placements alternatifs, comme les métaux précieux ou cryptomonnaies (2 000 €)

La diversification des placements permet souvent aux investisseurs de gommer les fluctuations des marchés, et voir leur capital progresser au fil des années.

Stratégie #2 – L’assurance vie, un incontournable pour les expatriés en 2025

L’assurance vie reste l’un des placements privilégiés par les membres de la communauté Immoneos, notamment pour sa flexibilité et ses avantages fiscaux.

Avec 20 000 euros, vous pouvez ouvrir un contrat d’assurance vie multisupport performant, qui vous permettra de :

• Diversifier vos investissements (fonds euros, SCPI, ETF, actions…)
• Profiter d’une fiscalité avantageuse, surtout après 8 ans
• Préparer votre retour en France dans des conditions optimales

L’assurance vie est accessible aux expatriés, contrairement à certaines idées reçues. Toutefois, tous les contrats ne se valent pas et tous les assureurs n’acceptent pas les non-résidents.

Voici quelques exemples de contrats d’assurance vie appréciés par les expatriés :

Yomoni Vie : Une gestion pilotée innovante avec des frais compétitifs

Linxea Spirit : Appréciée pour son fonds euros performant et ses frais réduits

Boursorama Vie : Une interface digitale intuitive et des frais parmi les plus bas du marché

Generali Espace Investissement : Un contrat haut de gamme accessible aux non-résidents

Avec un capital initial de 20 000 €, et en considérant un rendement moyen à 4,5% annuel, l’assurance vie peut permettre à un investisseur de cumuler 31 000 € (avant fiscalité) au bout de 10 ans. Sur la fiscalité, un abattement de 4 600 € (personne seule) ou 9 200 € (couple) sur les gains est effectué après 8 ans. Pour retrouver toutes les infos à jour sur la fiscalité de l’assurance vie, consultez la page dédiée sur le site du ministère de l’Économie. 

Et pour creuser le sujet de l’assurance vie, vous pouvez consulter notre guide dédié sur l’assurance vie pour les non-résidents. Vous y trouverez un tour d’horizon sur les supports financiers d’une assurance vie, la fiscalité, la succession, les frais…

Stratégie #3 – Les SCPI, un accès simplifié à l’immobilier

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) constituent une option judicieuse pour investir dans l’immobilier, sans les contraintes de gestion.

Avec 20 000 euros, vous pouvez :

• Accéder à un patrimoine immobilier diversifié géographiquement et sectoriellement
• Percevoir des revenus réguliers (entre 4% et 6% en moyenne)
• Déléguer entièrement la gestion à des professionnels

Les expatriés Immoneos qui investissent dans les SCPI apprécient notamment :

• La simplicité d’investissement
• Les rendements supérieurs aux placements sécurisés
• La faible corrélation avec les marchés boursiers

Quelques exemples de SCPI plébiscitées par les investisseurs expatriés :

Primopierre (Primonial REIM) : SCPI de bureaux avec un patrimoine de qualité en France

Efimmo (Sofidy) : SCPI diversifiée avec un historique solide de performance

Eurovalys (Advenis) : SCPI investie principalement en Allemagne, appréciée pour sa diversification géographique

Pierval Santé : SCPI thématique investie dans l’immobilier de santé en Europe

À noter : pour les expatriés, la fiscalité sur les revenus des SCPI dépend de votre pays de résidence et des conventions fiscales en vigueur. Pensez à valider votre stratégie d’investissement en SCPI avec un CGP de confiance, pour éviter les mauvaises surprises sur la fiscalité !

Stratégie #4 – Les ETF, une approche simple des marchés financiers

Pour les membres de la communauté Immoneos désireux d’investir sur les marchés financiers, les ETF (Exchange Traded Funds) constituent une solution efficace.

Avec 20 000 euros, vous pouvez construire un portefeuille d’ETF diversifié :

• ETF actions mondiales (MSCI World)
• ETF obligations
• ETF marchés émergents
• ETF sectoriels (technologies, santé, énergie)

Les avantages des ETF que relèvent souvent les membres de la communauté d’entraide Immoneos :

• Frais de gestion réduits (souvent inférieurs à 0,5% par an)
• Diversification instantanée
• Liquidité élevée (achat/vente rapide)
• Possibilité d’investir progressivement (avec la méthode DCA – Dollar Cost Averaging)

Quelques ETF populaires recommandés par les membres Immoneos :

Amundi MSCI World UCITS ETF : Une exposition globale aux marchés développés mondiaux

Lyxor Core STOXX Europe 600 DR : Pour investir sur les principales valeurs européennes

iShares Core S&P 500 UCITS ETF : Pour accéder au marché américain à moindre coût

Amundi MSCI Emerging Markets UCITS ETF : Pour diversifier sur les marchés émergents

Lyxor MSCI World Information Technology TR UCITS ETF : Pour une exposition au secteur technologique

Stratégie #5 – Des placements alternatifs à envisager

Or et métaux précieux

Même avec 20 000 euros, il peut être judicieux d’allouer une petite portion (par exemple 5 à 10%, soit 1 000 à 2 000 €) à l’or ou aux métaux précieux, que ce soit sous forme physique ou via des ETF spécialisés. Cette classe d’actifs peut servir de protection contre l’inflation et constituer une diversification en cas de crise financière.

Quelques idées pour l’achat d’or et métaux précieux, directement ou via des ETF :

Amundi Physical Gold ETC : Un ETF adossé à de l’or physique avec des frais contenus

Lingots et pièces CPoR : Pour l’achat d’or physique avec certificats d’authenticité

WisdomTree Physical Precious Metals : Pour une diversification sur plusieurs métaux précieux

Cryptomonnaies

Pour les investisseurs au profil dynamique, une allocation limitée (par exemple 3 à 5% de votre portfolio) peut être envisagée sur les cryptomonnaies, notamment sur celles établies comme Bitcoin ou Ethereum. Les membres de la communauté Immoneos qui s’intéressent à cette classe d’actifs hautement volatile recommandent la plus grande prudence et une approche d’investissement progressif.

Startups et entreprises en croissance

Certaines plateformes de crowdequity permettent d’investir dans des startups à partir de quelques centaines d’euros. Avec une enveloppe de 1 000 à 2 000 €, vous pouvez diversifier sur plusieurs projets pour limiter le risque inhérent à ce type d’investissement.

Quelques exemples de plateformes de crowdequity que les membres Immoneos apprécient :

WiSEED : Spécialisée dans l’immobilier et les startups, avec des tickets d’entrée accessibles

Anaxago : Pour investir dans l’immobilier et les entreprises en croissance

Fundimmo : Plateforme dédiée au crowdfunding immobilier avec des rendements attractifs

Conclusion

Investir 20 000 euros requiert une réflexion approfondie sur vos objectifs, votre horizon d’investissement et votre profil de risque. Les stratégies présentées dans cet article sont celles que les membres de la communauté Immoneos ont trouvées les plus efficaces.

Toutefois, chaque situation est unique, et ce qui fonctionne pour une personne peut ne pas être optimal pour une autre. C’est pourquoi les membres Immoneos recommandent vivement de consulter un conseiller en gestion de patrimoine spécialisé dans l’accompagnement des expatriés.

Ce professionnel pourra réaliser un bilan patrimonial complet, et vous proposer une stratégie d’investissement parfaitement adaptée à votre situation personnelle.

Pour accéder à la liste des CGP de confiance recommandés par la communauté, faites simplement votre demande ici.

Vous souhaitez aller plus loin ? N’hésitez pas à rejoindre la communauté Immoneos pour échanger directement avec d’autres expatriés sur leurs stratégies d’investissement, et profiter de leurs retours d’expérience.

Découvrez également les dossiers préférés de la communauté sur les placements financiers depuis l’étranger :

• SCPI : Investir en direct ou via une Assurance-Vie ?
• ETF : Investir en Bourse depuis l’étranger – Guide 2025
• Les 6 avantages et la fiscalité d’une assurance vie pour un expatrié

Note importante : Tous les articles, points de vue ou opinions exprimés sur ce site ne sont en aucun cas des conseils personnalisés ni des recommandations. Ce site n’est pas destiné à remplacer une consultation avec un conseiller financier ou expert en gestion de patrimoine. Les lecteurs sont invités à faire preuve de discernement et à consulter un professionnel qualifié avant de prendre toute décision financière ou fiscale. L’auteur de ces contenus, ainsi que l’exploitant de ce site, déclinent toute responsabilité en cas de mauvaise interprétation ou d’application des informations fournies, en particulier en ce qui concerne les choix d’investissement, les décisions fiscales ou les stratégies financières.