Au sein des groupes privés Immoneos, rassemblant principalement des Français de l’étranger, un sujet émerge de plus en plus fréquemment : l’investissement dans les ETF Bitcoin. Beaucoup s’interrogent sur la stratégie la plus avantageuse : souscrire à ces ETF via un support existant (compte-titres ou assurance-vie) ou opter pour un investissement direct afin de maîtriser pleinement leur exposition au BTC.
En 2024, plus de 50 milliards de dollars ont déjà afflué vers les ETF Bitcoin. Si vous cherchez à donner un coup de boost à votre portefeuille crypto, c’est le moment idéal pour examiner de près cette nouvelle façon d’investir dans le Bitcoin. Mais est-ce réellement une opportunité en or ou un simple effet de mode ?
En moins de 3 minutes, découvrez les différences majeures entre ces deux options, et identifiez celle qui correspond le mieux à vos besoins.
Note importante : Comme vous le savez, les SCPIs, les ETFs, les Bitcoins, la Bourse en général est un placement financier qui, comme tout investissement, n’est pas exempt de risque, notamment en perte de capital. Le contenu de cet article n’a pas vocation à fournir un conseil fiscal ou financier. Il partage des principes qui ont été partagés notamment lors de discussions entre les membres de la communauté Immoneos. Il vous appartient en effet de consulter un conseiller fiscal ou financier ou tout autre spécialiste afin d’étudier votre cas personnel et de prendre vos décisions en matière de placement. Vous seul pouvez déterminer si un investissement, un service ou une stratégie vous convient en fonction de votre situation et de vos attentes.
Un tournant historique pour l’investissement en cryptomonnaies
Vous vous demandez peut-être pourquoi tout le monde parle soudainement d’ETF Bitcoin ? Jusqu’en 2024, la SEC américaine refusait systématiquement l’approbation des ETF Bitcoin. Pourtant, le 11 janvier 2024 a tout changé : 11 ETF Bitcoin spot ont été validés, dont l’iShares Bitcoin Trust (IBIT) de BlackRock, qui a battu des records en collectant 3,5 milliards de dollars dès son premier mois de cotation.
- Pourquoi est-ce important pour vous ?
- Ces ETF offrent enfin une exposition réglementée au Bitcoin, sans passer par des plateformes d’échange parfois complexes.
- L’engouement massif autour de ces produits peut créer une dynamique haussière sur le marché de la cryptomonnaie.
→ Passez à l’action : Vérifiez dès maintenant si votre courtier en bourse propose l’un de ces ETF et renseignez-vous sur les frais associés pour anticiper vos premiers achats.
Comment profiter concrètement des ETF Bitcoin ?
Les ETF (Exchange Traded Funds) répliquent la performance d’un actif, ici le Bitcoin. À la différence des ETF à terme, les ETF spot obligent les émetteurs à acheter et détenir de vrais BTC, ce qui peut impacter directement le cours.
- Bénéfices immédiats pour vous :
- Simplicité : Pas de gestion de wallet ou de clés privées.
- Confiance : Vous passez par des institutions régulées (BlackRock, Fidelity…).
→ Passez à l’action : Comparez les différents ETF disponibles (frais de gestion, volumes, réputation de l’émetteur) pour trouver celui qui correspond le mieux à votre profil d’investisseur.
Pourquoi l’ETF Bitcoin pourrait booster le prix du BTC ?
Vous souhaitez savoir si le Bitcoin peut continuer sa lancée ? Deux facteurs clés peuvent influer :
- La nouvelle demande institutionnelle
Les gestionnaires d’actifs (BlackRock, Fidelity, Ark Invest, etc.) ont enfin accès au Bitcoin via ces ETF. Résultat : une arrivée potentielle de milliards de dollars sur le marché crypto. - La pression haussière sur le marché du BTC
Comme chaque ETF spot achète de vrais BTC, les flux de capitaux entrants augmentent la demande. À mesure que l’offre reste limitée, le prix peut grimper.
→ Passez à l’action : Mettez en place une veille sur les volumes d’échange des ETF pour savoir quand la pression haussière s’intensifie et saisir des opportunités d’achat ou de revente.
ETF Bitcoin vs Achat direct de Bitcoin : quel est votre profil ?
Voici un résumé rapide pour faire votre choix selon vos objectifs :
| Critères | ETF Bitcoin | Achat direct de Bitcoin |
|---|---|---|
| Accessibilité | Achat via un compte-titres ordinaire (CTO) | Nécessite un compte sur un exchange crypto |
| Sécurité | Conservation par des institutions financières | Conservation personnelle (hot/cold wallet) |
| Frais | Frais de gestion annuels (0,19% à 1,5%) + frais de courtage | Frais de transaction (0,4% à 0,6%), pas de frais de détention |
| Fiscalité | Flat tax 30% sur les plus-values en France. Fiscalité locale sur les plus-values dans votre pays de résidence fiscale. | Possibilité d’optimisation via stablecoins ou exonérations selon pays |
| Utilisation | Impossible d’utiliser ses BTC (staking, paiements…) | Liberté totale d’utilisation |
- Profils différents :
- ETF : Idéal si vous préférez la simplicité et la régulation.
- Achat direct : Parfait pour les puristes qui veulent réellement détenir leurs BTC et optimiser leurs frais et leur fiscalité.
→ Passez à l’action : Déterminez votre tolérance au risque, vos connaissances techniques et votre envie (ou non) de détenir physiquement du BTC. Cela vous aidera à choisir la solution la plus adaptée.
Les principaux ETF Bitcoin disponibles en 2025
Plusieurs ETF Bitcoin se disputent désormais le marché :
| ETF | Émetteur | Frais | Actifs sous gestion |
|---|---|---|---|
| IBIT | BlackRock | 0,25% | 40 Mds$ |
| FBTC | Fidelity | 0,39% | 13,25 Mds$ |
| ARKB | Ark Invest | 0,21% | 3,13 Mds$ |
| GBTC | Grayscale | 1,5% | 13,31 Mds$ |
| EZBC | Franklin Templeton | 0,19% | 0,52 Mds$ |
- Chiffres clés : BlackRock et Fidelity dominent avec des frais compétitifs et une liquidité élevée.
→ Passez à l’action : Consultez le détail des fonds (objectifs, allocations, historique de performance) pour choisir l’ETF qui vous permettra d’atteindre vos objectifs d’investissement.
Les risques à garder en tête
Comme tout investissement, l’ETF Bitcoin présente des risques :
- Frais de gestion : Entre 0,19% et 1,5%, ces coûts peuvent rogner la rentabilité sur le long terme.
- Absence de contrôle direct : “Not your keys, not your crypto” : vous ne possédez pas réellement de BTC.
- Volatilité : Le cours du Bitcoin reste très fluctuant, et un ETF n’efface pas ce risque.
- Régulation : Les règles peuvent encore évoluer et impacter la liquidité ou l’accessibilité des ETF.
→ Passez à l’action : Réalisez un bilan de votre tolérance au risque et envisagez un investissement progressif (Dollar Cost Averaging) pour lisser la volatilité.
La communauté Immoneos partage
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Et après 2025 ? Les tendances à surveiller
Au-delà de 2025, voici quelques pistes de réflexion :
- Institutionnalisation grandissante : Avec l’arrivée de grands acteurs, la crypto pourrait se structurer davantage, attirant encore plus de capitaux.
- Diversification des produits : Après le Bitcoin, on peut imaginer des ETF sur d’autres cryptos majeures (Ethereum, Solana, etc.).
- Réglementations renforcées : L’expansion des ETF va pousser les autorités à clarifier les lois, avec des conséquences positives (sécurité accrue) et négatives (restrictions possibles).
Si vous anticipez un Bitcoin plus “institutionnel”, l’arrivée de produits financiers complexes (ETF, ETP, futures, options…) pourrait propulser la crypto vers de nouveaux sommets. Mais préparez-vous aussi à un paysage plus réglementé.
Rejoignez la Communauté de confiance Immoneos pour aller plus loin
Au sein de la communauté de confiance Immoneos, vous pourrez :
- Poser vos questions à des expatriés ayant déjà investi en Bitcoin (en direct ou via ETF).
- Échanger sur d’autres sujets comme l’investissement locatif depuis l’étranger, les SCPIs, l’assurance vie depuis l’étranger…
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Conclusion : êtes-vous prêt à prendre le train en marche ?
Les ETF Bitcoin spot représentent une avancée majeure pour l’adoption des cryptomonnaies par les marchés traditionnels. Ils offrent un accès facilité et sécurisé au Bitcoin, sans la complexité logistique des wallets et des exchanges. En revanche, si vous souhaitez conserver la pleine possession de vos BTC et profiter d’une fiscalité ou d’une liberté d’usage plus étendue, l’achat direct reste la meilleure option.
En définitive, le choix dépend de votre identité d’investisseur :
- Vous cherchez la simplicité et le cadre régulé ? Optez pour les ETF.
- Vous préférez l’autonomie, la flexibilité fiscale et le contrôle de vos clés privées ? Achetez directement vos BTC.
Voulez-vous prendre le train en marche et profiter dès maintenant de l’opportunité offerte par les ETF Bitcoin ? Faites votre choix en connaissance de cause, et n’hésitez pas à demander conseil à un professionnel si vous doutez de votre stratégie.
Note importante : Comme vous le savez, les SCPIs, les ETFs, les Bitcoins, la Bourse en général est un placement financier qui, comme tout investissement, n’est pas exempt de risque, notamment en perte de capital. Le contenu de cet article n’a pas vocation à fournir un conseil fiscal ou financier. Il partage des principes qui ont été partagés notamment lors de discussions entre les membres de la communauté Immoneos. Il vous appartient en effet de consulter un conseiller fiscal ou financier ou tout autre spécialiste afin d’étudier votre cas personnel et de prendre vos décisions en matière de placement. Vous seul pouvez déterminer si un investissement, un service ou une stratégie vous convient en fonction de votre situation et de vos attentes.
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