Générer des revenus passifs pour profiter d’une belle retraite (le plus tôt possible), c’est l’objectif de nombreux membres de la communauté Immoneos.
Si l’investissement locatif est souvent au cœur des discussions, vous êtes nombreux à explorer une diversification entre plus large de votre portefeuille afin à la fois de dynamiser le rendement mais également de le rendre plus robuste par rapport à la gestion du risque.
Que ce soit pour investir en crowdfunding immobilier, en parts de SCPI, voire dans des start-ups ou plus couramment dans une assurance-vie, il est en effet important d’identifier dès le début des sociétés qui puissent à la fois vous partager des conseils personnalisés et aussi vous permettre d’investir dans différentes classes d’actif simplement.
C’est pourquoi nous avons choisi de vous présenter dans ce dossier un acteur historique proposant tous ces types de placements.
Agréé Conseiller en Investissements Financiers (CIF) par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et agréé également Conseiller en Investissements Participatifs (CIP), il s’agit de la société Anaxago : avis et analyse détaillée dans ce dossier.
Note d’introduction : Comme tu le sais, les SCPIs comme le crowdfunding sont des investissements à risque (y compris en perte de capital). Le contenu de cett page n’est pas destiné à fournir un conseil. Tu dois consulter un conseiller financier ou tout autre professionnel pour étudier ton cas personnel et prendre tes décisions. Tu es seul responsable de déterminer si un investissement, une action ou une stratégie ou tout autre produit ou service te convient en fonction de ta situation et ta stratégie.
Présentation d’Anaxago
Créée en 2012, Anaxago était à l’origine une plateforme de financement participatif pour investir dans des starts-up et PME.
Dès 2014, Anaxago a proposé un premier investissement en crowdfunding immobilier pour placer de l’argent dans des projets de promotion immobilière.
Au fil des années, la plateforme a continué d’évoluer et d’enrichir sa gamme de produits avec de nouveaux placements. Si bien qu’aujourd’hui, Anaxago propose des investissements extrêmement diversifiés allant du crowdfunding immobilier à des fonds de private equity en passant par du crowdequity, de l’assurance-vie ou encore des participations dans des SCPI.
Le financement participatif immobilier, ou crowdfunding immobilier
Comme nous l’avons dit, Anaxago est un des acteurs pionniers du crowdfunding immobilier. Dès 2014, la plateforme a proposé un premier projet d’investissement en crowdfunding immobilier, Kalithos, avec comme objectif de collecter 1,8 million d’euros qu’elle a réuni en moins de 40 jours. À l’époque, c’était une première. Aujourd’hui, Anaxago continue de proposer régulièrement de grosses opérations portant sur plusieurs millions d’euros.
Compte tenu de leur taille, les projets commercialisés par Anaxago ne sont pas financés en quelques minutes, contrairement à ceux d’autres plateformes. Cela vous laisse le temps d’étudier les projets qui vous intéressent et de bien y réfléchir avant d’investir dedans.
Les opérations de crowdfunding immobilier proposées par Anaxago ont des durées relativement courtes, de 12 à 36 mois. Le rendement, entre 8% et 12%, est élevé par rapport aux durées des projets et aux investissements comparables.
Si le sujet du crowdfunding immobilier est nouveau pour vous, consultez le dossier dédié qui présente les principes, rendement et risque.
Les SCPI
Conscient des attentes des investisseurs afin de diversifier leur portefeuille, Anaxago propose également des offres de placement dans des parts de SCPI. En fonction de votre situation personnelle, vous avez la possibilité de choisir des fonds qui investissent en France et en Europe dans :
- De l’immobilier résidentiel,
- Des bureaux,
- Des locaux d’activités,
- Du patrimoine immobilier dans le secteur ou en lien avec la santé,
- Des bâtiments à usage éducatif…
Anaxago propose également d’investir dans des parts de SCPI en nue-propriété. Cette formule, qui implique de renoncer aux revenus pendant toute la durée du démembrement, présente plusieurs avantages d’ordre fiscal :
- Comme il n’y a pas de revenu versé pendant la durée du démembrement, aucune fiscalité ne s’applique ;
- Le patrimoine investi en nue-propriété dans la SCPI est exclu de l’assiette d’imposition de l’IFI.
Les conseillers en investissement financier établissent une analyse personnalisée et proposent des options d’investissement comprenant les SCPIs adaptées à la situation et objectifs de chacun.
Est-ce que vous connaissez les 10 différences entre le crowdfunding immobilier et les SPCIs? Nous avons résumé cela dans ce dossier. Vous en connaissez d’autres? Vous avez des remarques? Envoyez nous un email pour mettre à jour le dossier.
Les fonds de private equity immobilier
Les fonds de private equity proposés par Anaxago sont spécialisés dans des projets immobiliers portant principalement sur :
- De l’achat-revente,
- De la promotion,
- De la réhabilitation.
La durée d’investissement est de 2 à 6 ans et la rentabilité cible de 7% par an environ. L’intérêt du fond est que cela permet à l’investisseur de diluer son risque et d’être complètement passif. Le fond se chargera d’investir dans de nombreux projets et d’effectuer les arbitrages risque vs rendement afin d’atteindre la rentabilité cible, voire la dépasser.
L’assurance-vie
Avec un billet d’entrée de 10 000 € (ou 5 000 € et 150 € de versements mensuels), ce placement introduit chez Anaxago en 2022 s’adresse à ceux qui souhaitent construire un patrimoine financier sur le long terme notamment en cas de retour en France. Anaxago propose un contrat d’assurance-vie inédit résolument destiné aux investisseurs recherchant un placement axé sur les industries du futur (nutrition, raréfaction des ressources…) et à la fois flexible. Vous aurez le choix entre une gestion libre ou pilotée.
Anaxago propose également une option 100% immobilier d’avenir ainsi que plus de 500 fonds disponibles en architecture ouverte.
Bref c’est une option à explorer pour ceux qui cherchent à réaliser des investissements long terme.
L’investissement dans les PME et les startups
Le financement d’entreprises innovantes avec un fort potentiel de croissance est le premier domaine d’investissement développé par Anaxago à son lancement. Depuis, la plateforme n’a cessé de se diversifier mais continue de proposer ce type de placement, qui peut prendre la forme d’un prêt ou d’un investissement en actions dans des start-ups. Avec un ticket d’entrée de 1 000 euros, c’est l’opportunité de devenir un business angel et surtout de pouvoir diversifier facilement pour gérer le risque en investissant dans de nombreuses start-ups en parallèle. En effet, du fait du risque élevé inhérent à ce type de placement, tout investisseur cherche à diversifier au maximum son portefeuille. Les fortes croissances de certains investissements viendront compenser la faible performance voire la perte de capital d’autres placements. Inutile de rappeler que ce type d’investissement à fort potentiel (donc à risque élevé) s’envisage sur un temps long, généralement compris entre 5 et 10 ans.
À noter un avantage non négligeable, avec Anaxago, vous avez la possibilité d’utiliser votre PEA détenu ailleurs pour investir dans les PME éligibles. Cela permet d’adoucir la fiscalité lorsque la vente se fait alors que vous êtes à nouveau devenu résident fiscal en France.
Une offre large de 5 produits d’actif – Note 5/5
Comme présenté ci- dessus, si vous recherchez une plateforme offrant des placements diversifiés, vous serez servi. Avec pas moins de 5 produits d’actifs, Anaxago se place comme un véritable gestionnaire de patrimoine.
Suite à votre inscription en ligne sur Anaxago, vous avez accès à des outils afin de réaliser des simulations d’investissement.
Mais surtout, vous joignez ensuite un conseiller pour exposer votre situation personnelle et vos objectifs. Ceci vous permet d’explorer les options facilement puis de vous décider en fonction de votre profil et de vos objectifs avec un maximum d’éléments à disposition.
Un track record de 300 projets de crowdfunding sur 10 ans et 1 seul défaut de paiement partiel – Note 4 / 5
Avec plus de 300 projets de crowdfunding financés depuis sa création, Anaxago a un taux de recul très rassurant. En effet, à ce jour, seul un défaut de paiement partiel est à déplorer.
Il s’agit du promoteur Terlat, qui a levé 1,8 million d’euros en 2016 via la plateforme pour financer 4 projets. Le groupe a été placé en redressement puis en liquidation judiciaire l’année suivante. Mais Anaxago n’en est pas restée là. La plateforme a tenté en vain d’obtenir le remboursement des fonds placés par les investisseurs via la plateforme. Puis les dirigeants d’Anaxago ont racheté sur les fonds propres de l’entreprise 2 des 4 projets de construction afin de les mener à terme. Toutefois, afin d’éviter de pénaliser les crowdfunders ayant investi sur les projets abandonnés, la plateforme a conclu un protocole. Un plan de reprise commun lie en effet l’ensemble des investisseurs de la plateforme pour les 4 programmes impliquant Terlat. Anaxago a ainsi réussi à préserver quasiment la totalité du capital initialement investi.
Un seul défaut de paiement (partiel) qui a été géré de manière très active pour trouver une solution, c’est plutôt rassurant pour un investisseur. Mais comme le dit le dicton : ‘les performances passées ne présagent pas des performances futures’.
Une rentabilité moyenne de 9,3% des investissements en crowdfunding immobilier en 2021 – Note 4 / 5
Avec un rendement de 9,3% annuels en 2021, les investissements en crowdfunding immobilier offrent globalement une belle rentabilité.
Vous devez savoir qu’Anaxago ne facture rien aux investisseurs pour les placements en crowdfunding et se rémunère auprès des entreprises. Le rendement affiché est net (avant impôt) pour l’investisseur.
Nous développons le rendement et la fiscalité plus en détail dans cet autre dossier sur le crowdfunding disponible en cliquant ici.
Un suivi et des conseils très pro – Note 4 / 5
En plus des simulations, Anaxago offre un suivi simplifié des investissements grâce à un espace investisseur complet et intuitif. Il est bien pensé et permet de gérer ses placements de manière globale avec des tableaux de bord, des projections, les dernières informations sur les projets…
Outre la possibilité de lister vos projets et les supports dans lesquels vous avez placé de l’argent, vous pouvez visualiser :
- les plus-values latentes,
- le capital restant à récupérer,
- la rentabilité calculée.
Le réemploi des gains se fait très facilement, permettant de profiter pleinement de la force des intérêts composés.
Comme Anaxago est agréée avec le statut de Conseiller en Investissements Financiers, vous bénéficiez également en tant qu’investisseur de conseils personnalisés. Pour cela, il vous suffit simplement de renseigner votre profil : budget, objectifs de placement, durées d’investissement, risques acceptés etc. Vous avez ensuite la possibilité de cliquer sur « être conseillé » pour être mis en relation avec un conseiller.
Vous pouvez ainsi contacter directement votre conseiller dédié et suivre les échanges sur votre espace sécurisé.
Pour les personnes disposant d’un patrimoine important et souhaitant investir plus de 200 000 euros, il y a Anaxago Patrimony. Cette structure créée en 2019 offre des conseils en gestion de patrimoine personnalisés.
Bonus : une newsletter très sympa tous les dimanches – 1 point de bonus
La co-fondatrice Caroline Lamaud Dupont rédige une newsletter hebdomadaire qui mélange analyses macro-économiques, sujets lifestyle et opportunités d’investissement écrits avec un ton très casual. Cela devient une sorte d’addiction le dimanche matin de retrouver la newsletter de Caroline.
Et pour les branchés podcast, elle a créé “Argent conté”, disponible sur de nombreuses plateformes.
Conclusion sur Anaxago : avis très positif avec une note globale de 18/20
Avec une telle note, notre avis est bien évidemment très positif sur la plateforme d’investissement en ligne Anaxago. Les projets sont triés sur le volet, ce qui, en plus d’être séduisant, permet d’afficher un taux de défaut si bas.
La note de 4,4/5 sur Trustpilot et les commentaires des clients corroborent d’ailleurs notre opinion.
Lau Jar: « Donne accès à des investissements de qualité, triés sur le volet. Un conseiller accessible au téléphone. »- août 2022
Matthieu Stefani (podcast – Generation Do It Yourself & La Martingale) : « Bonne équipe. Réactive. Super projets proposés » – septembre 2022
En matière d’investissements, le risque 0 n’existe pas et le taux de défaut affiché par la plateforme est déjà très limité. Le fait qu’Anaxago présente des projets soigneusement sélectionnés et son implication dans le suivi pour trouver des solutions afin de rembourser les investisseurs après la faillite de Terlat nous met en confiance.
En outre, les projets commercialisés sont de grande qualité, et la gamme de produits permet de diversifier son portefeuille tout en gérant les placements de manière centralisée.
Enfin, le ticket d’entrée à 1 000 euros et les recommandations avisées des conseillers sont de véritables plus qui ne laisseront pas insensibles les membres de la communauté Immoneos.
Vous avez apprécié cet article ? Consultez également dès maintenant les dossiers préférés de la communauté :
- notre dossier portant sur le crowdfunding immobilier
- notre dossier comparatif scpi vs crowdfunding immobilier
- notre avis sur le crowdfunding immobilier
- notre avis sur Raizers, le concurrent d’Anaxago
- Avec quel montant commencer dans le crowdfunding?
Note: Petit rappel, le crowdfunding immobilier et les SCPIs ont des perspectives de rendements élevés, généralement entre 4% à 12% annuels. Aussi bien les SCPIs que le crowdfunding présentent des risques notamment en perte de capital. Les emails, contenu en ligne, échanges dans les groupes publiés par « Immoneos » ne sont pas destinés à fournir des conseils aussi bien fiscaux, juridiques ou encore d’investissement. Vous devez consulter un conseiller financier ou tout autre professionnel pour étudier votre cas personnel aussi bien au niveau fiscal, juridique ou encore financier pour prendre vos décisions…Vous êtes seul responsable de déterminer si un investissement, une action ou une stratégie, ou tout autre produit ou service, vous convient en fonction de vos objectifs d’investissement et de votre situation personnelle et financière.