Le crowdfunding immobilier permet aux investisseurs de financer des projets immobiliers en mettant en commun leurs fonds. Il s’agit d’une forme de financement réglementée par l’AMF et qui permet aux particuliers de participer à une opération immobilière sans avoir à investir la totalité de la somme nécessaire. Avec plus de 2 milliards d’euros investis en 2021, il est certain que cette forme de financement a de beaux jours devant elle !
Le crowdfunding immobilier permet de financer des projets tels que l’acquisition d’un immeuble, la construction d’un bâtiment ou la rénovation d’un logement. Il permet également aux promoteurs de bénéficier d’un financement plus rapide et plus facile que les méthodes traditionnelles. En somme, c’est un moyen innovant de financer les projets immobiliers dans l’économie réelle, de manière très simple, à partir de 1 000 Euros, via des sociétés agrées par l’AMF tout en bénéficiant d’un rendement sur investissement potentiellement élevé (généralement entre 8 et 12 %).
Le crowdfunding immobilier est un moyen idéal de diversifier son portefeuille, car vous pouvez facilement varier les investissements via des sociétés spécialisées et agréées.
Vous vous intéressez à ce type d’investissement ? Les membres de la communauté Immoneos sont très actifs sur ce sujet à la fois dans le groupe privée Facebook et surtout au sein du Club Crowdfunding et SCPI qui a son groupe Whatsapp dédié. Ils y partagent leurs conseils et y répondent à leurs interrogations respectives. Une mine d’or pour qui souhaite se lancer !
Note d’introduction – Comme tu le sais, les SCPIs comme le crowdfunding sont des investissements à risque (y compris en perte de capital). Le contenu de cette page n’est pas destiné à fournir un conseil. Tu dois consulter un conseiller financier ou tout autre professionnel pour étudier ton cas personnel et prendre tes décisions. Tu es seul responsable de déterminer si un investissement, une action ou une stratégie ou tout autre produit ou service te convient en fonction de ta situation et ta stratégie.
Voici ce que les membres de notre communauté partagent à ceux qui souhaitent créer leur portefeuille de crowdfunding immobilier et les étapes pour y arriver.
Déterminer son projet pour votre portefeuille de crowdfunding
Pour créer un portefeuille de qualité en crowdfunding immobilier, encore faut-il savoir ce que l’on souhaite effectivement faire de cette épargne ! Et cela passe par l’étude de deux questions cruciales : quel montant souhaitez-vous investir dans ce type de projets ? Quelle(s) plateforme(s) correspondent le mieux au type de projets dans lesquels vous souhaitez investir ?
Quel est le montant que vous souhaitez investir ?
Cette question dépend de deux facteurs : de l’argent dont vous disposez effectivement et de l’état d’avancement de votre portefeuille, ainsi que de l’utilisation que vous souhaitez faire de cette épargne.
Par exemple, s’il s’agit du tout premier investissement de votre vie pour vos premiers 10 000 euros d’épargne, vous aurez certainement envie de vous renseigner en amont sur les bons réflexes à adopter dès le début. La question est de déterminer le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre avec cette somme, et qui dépend de vos projets pour cet argent.
Servira-t-il à financer votre retraite ? À investir dans un appartement pour y loger ou pour le louer ? A vous payer ce beau voyage dont vous rêvez depuis des années ? En fonction de vos idées et de vos envies, vous allez avoir besoin de cet argent pour vous créer un matelas de sécurité, pour l’utiliser à court ou moyen terme, ou bien de le placer sur du long terme.
Sur quelle durée souhaitez-vous investir ?
Le crowdfunding immobilier peut s’avérer intéressant pour bénéficier de rendements importants sur du moyen terme. En effet, les projets durent souvent entre 24 et 36 mois, ce qui signifie que vous récupérez la somme initiale généralement moins de 3 ans après l’avoir investie. Cependant, les membres de la communauté Immonéos conseillent d’espacer les investissements sur plusieurs années afin de bénéficier d’un fond de roulement. En d’autres termes, la mise en place d’un investissement de crowdfunding immobilier efficace vous prendra du temps.
Pour d’autres projets, cet investissement ne sera pas idéal. Ce sera le cas si vous avez besoin de liquidités pour une date précise. Vous ne pouvez pas récupérer l’argent investi avant la fin du projet, il est bloqué jusqu’à la mise à disposition des biens.
Les membres de la communauté Immonéos parlent souvent de cet investissement comme un bon compromis puisque le ticket d’entrée est bas, ce qui permet de multiplier les projets d’investissement.
Comment trouver la bonne plateforme ?
Avant d’investir dans le premier projet qui se présente tête baissée, il convient de vous renseigner sur les différentes plateformes d’investissement qui existent. Chaque plateforme propose des types de projets différents, pratique des taux de rendement différents, des tickets d’entrée plus ou moins élevés etc. Il est essentiel de vous renseigner et de sélectionner la ou les plateformes qui vous inspirent le plus confiance, pour des investissements sereins.
Certains critères doivent absolument faire partie de votre liste de vérification :
- la plateforme doit être immatriculée à l’ORIAS. Cela garantit sa légitimité en tant qu’intermédiaire de produits financiers. Si elle n’est pas immatriculée, fuyez ! Cela signifie qu’elle ne correspond pas aux critères essentiels pour pratiquer ce métier.
- déterminez les critères essentiels pour vous : s’agit-il du rendement ? de la durée des projets ? de la région ?
- assurez que la plateforme est transparente sur ses résultats. Quels projets a-t-elle déjà remboursés ? Quel pourcentage de retards ? Quels montants ont déjà été investis ?
Tous ces éléments doivent vous permettre de trouver des plateformes de confiance qui vous proposent des projets qui vous conviennent.
De nombreux membres de la communauté Immoneos utilisent les plateformes Anaxago et Raizers. Elles font toutes les 2 parties du top 5, proposent des opportunités d’investissement complémentaires ce qui est idéal pour diversifier.
Quelles sont les étapes à suivre pour créer son portefeuille de crowdfunding ?
Une fois que vous avez répondu à ces questions essentielles, il est temps de vous pencher sur la création effective de votre portefeuille d’investissement en crowdfunding immobilier !
Ceci se déroule en deux étapes : premièrement, il faut vous créer votre compte sur les différentes plateformes, puis mettre en place une stratégie d’investissement.
Créer son compte et faire son premier investissement
Un des avantages principaux du crowdfunding est la facilité avec laquelle vous pouvez investir dans les projets une fois votre sélection faite.
- Vous ouvrez un compte qui demande infos de base (nom prénom email CNI justificatif de domicile)
- Vous sélectionnez une opportunité sur laquelle investir et le montant
Chaque plateforme établit des critères spécifiques pour choisir les projets qu’elle va vous présenter, ce qui explique que vous allez trouver des projets différents sur chaque plateforme. Vous aurez donc certainement envie de varier les plateformes, comme la plupart des membres de la communauté Immonéos.
Au moment de mettre la collecte en ligne pour l’ouvrir aux investissements, les plateformes transmettent souvent les informations en amont par mail. C’est important de réagir rapidement car, en fonction des projets, le financement peut se faire très rapidement ! La collecte est en effet clôturée lorsque toutes les parts ont été vendues.
- Vous déterminez la somme à investir et vous signez en ligne un contrat de souscription
- Vous versez la somme à investir
Vous détenez alors des obligations de la société créée pour l’investissement.
Bon à savoir : elle est indépendante de la plateforme par laquelle vous passez pour l’investissement ! Si elle disparaît pendant la durée du projet, vous restez propriétaire des obligations.
5. et c’est déjà fini ! Vous n’avez plus qu’à suivre l’évolution des projets.
Les fonds sont mis à disposition du promoteur qui peut alors démarrer son projet. Il vous tient informé de son avancée, et vous verse les intérêts selon le calendrier déterminé en amont.
Une fois que le projet est terminé, vous récupérez la somme initialement versée.
Premiers retours sur investissement : et après ?
Une fois que vous commencez à toucher vos premiers intérêts sur vos projets, la question se pose de savoir ce que vous souhaitez faire de cet argent. Vous avez deux possibilités : l’utiliser pour financer un autre projet, quel qu’il soit. Ou réinvestir cet argent dans de nouveaux projets.
Suivez les performances de votre portefeuille de crowdfunding
Afin de savoir effectivement quoi faire de votre argent, vous devez bien sûr avoir une idée des intérêts générés par vos investissements.
Toutes les plateformes sur lesquelles vous allez investir vont vous permettre de bénéficier de rapports de performance mensuels. Afin d’y voir plus clair, et si vous en avez envie, n’hésitez pas à créer des documents qui vous permettent d’agréger toutes les informations que vous récupérez des différentes plateformes.
Vous pouvez ainsi suivre différents indicateurs, qui vous permettent à la fois de mesurer la performance de plateformes entre elles, mais également les performances du crowdfunding par rapport à d’autres types d’investissement.
Si vous ne vous sentez pas à l’aise pour créer ce type de document, sachez que de nombreux sites proposent des templates de suivi simples qu’il suffit de copier coller dans un document excel. Et les formules sont déjà entrées, ce qui ne nécessite pas de connaissance particulière de l’outil !
Réinvestissement somme de base pour créer un roulement dans les investissements
Les membres de la communauté Immonéos partagent le fait qu’ils mettent souvent en place un roulement dans leurs projets, afin de bénéficier de liquidités régulièrement.
Par exemple, vous pouvez décider d’investir un tiers de la somme que vous souhaitez investir au total chaque trimestre. Au bout d’un an, vous savez ainsi que vous allez récupérer les sommes investies de manière régulière. Ce type de stratégie est d’autant plus efficace si vous pouvez la mettre en place sur 2 ou 3 ans (qui est la durée moyenne des projets). Ainsi, quand un projet se termine, vous pouvez réinvestir immédiatement dans un nouveau projet si vous le souhaitez, sans avoir à débloquer de somme supplémentaire. Vous vous assurez des revenus sous forme d’intérêt de manière constante, et vous limitez considérablement le risque lié aux retards ou, dans des cas beaucoup plus rares, d’abandon du projet.
Par ailleurs, cette stratégie d’investissement permet de réduire considérablement le risque, puisque vous investissez sur plusieurs projets ET sur plusieurs plateformes. Enfin, cela permet d’anticiper d’éventuels retards dans les projets sans avoir de trou de trésorerie trop important.
Investir à long terme pour bénéficier des intérêts composés
Un des intérêts du crowdfunding est de bénéficier de retours sur investissements très rapidement, puisque vous générez des intérêts dès que vous investissez dans un projet. Cependant, en investissant sur le long terme vous pouvez bénéficier des intérêts composés.
Certains membres de la communauté Immonéos partagent ainsi leur expérience. En réinvestissant dans de nouveaux projets les intérêts générés par leurs projets en cours, ils génèrent de l’argent supplémentaire sans avoir à sortir de capital supplémentaire.
Avec le temps, vous bénéficiez d’un effet boule de neige, puisque la part des intérêts générés augmente de mois en mois !
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Note: Petit rappel, le crowdfunding immobilier et les SCPIs ont des perspectives de rendements élevés, généralement entre 4% à 12% annuels. Aussi bien les SCPIs que le crowdfunding présentent des risques notamment en perte de capital. Les emails, contenu en ligne, échanges dans les groupes publiés par « Immoneos » ne sont pas destinés à fournir des conseils aussi bien fiscaux, juridiques ou encore d’investissement. Vous devez consulter un conseiller financier ou tout autre professionnel pour étudier votre cas personnel aussi bien au niveau fiscal, juridique ou encore financier pour prendre vos décisions…Vous êtes seul responsable de déterminer si un investissement, une action ou une stratégie, ou tout autre produit ou service, vous convient en fonction de vos objectifs d’investissement et de votre situation personnelle et financière.