Notre avis sur Louve Invest, l’acteur 100% en ligne qui démocratise l’achat de SCPI

avis louve invest
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Louve Invest est une jeune société de courtage en ligne créée en 2020. Spécialisée dans les parts de SCPI, elle a réalisé en 2021 une levée de fonds de 2 millions d’euros qui lui a permis de doper sa croissance. Mais contrairement à ce que l’on pourrait penser, Louve Invest n’est pas simplement un courtier en ligne de plus.

En effet, ses fondateurs Clément Renault et Théophile Lambert, deux ingénieurs férus d’investissements immobiliers, ont choisi de se démarquer de leurs concurrents. Ils sont partis du constat suivant : les courtiers ont beaucoup de faits fixes (locaux, personnel etc.) et prennent des commissions élevées pour se rémunérer. D’où leur idée de proposer un service 100% en ligne afin de réduire leurs charges et de pouvoir ainsi offrir aux investisseurs un cashback de 2,5% du montant investi pour chaque transaction.

Le monde des SCPIs reste très traditionnel (bcp de papier et des frais). C’est pourquoi les membres de la communauté Immoneos recommandent la Fintech Louve Invest 
Une interface user friendly 100% en ligne et des conseillers experts SCPIs
Et surtout avec l’offre Immoneos, Louve Invest vous reverse jusqu’à 3% du montant investi

En parallèle de cette société de courtage, ils ont créé Optima Capital, une structure entièrement dédiée au conseil en investissement financier, agréée par l’Autorité des Marchés Financiers et enregistrée à l’ORIAS.

À ce jour, Louve Invest propose d’investir dans une cinquantaine de SCPI et son offre ainsi que sa plateforme sont en constante évolution. En un an à peine, ce courtier des temps modernes a réussi une croissance fulgurante :

  • 3 000 clients,
  • 20 millions d’investissements,
  • plus d’1 million de cashback reversé.

De nombreux membres de la communauté Immoneos ont eu envie d’en savoir plus sur les produits et le fonctionnement de cette nouvelle société de courtage … Nous vous invitons donc à lire ce dossier, avec en conclusion notre avis Louve Invest. Et comme nous voulons le meilleur pour les membres de la communauté, nous avons négocié une offre de bienvenue Immoneos spécialement pour vous cumulable avec cette rétrocession. Offre spéciale Immoneos sur Louve en direct via ce lien.

Note d’introduction : Comme tu le sais, les SCPIs comme le crowdfunding sont des investissements à risque (y compris en perte de capital). Le contenu de cette page n’est pas destiné à fournir un conseil. Tu dois consulter un conseiller financier ou tout autre professionnel pour étudier ton cas personnel et prendre tes décisions. Tu es seul responsable de déterminer si un investissement, une action ou une stratégie ou tout autre produit ou service te convient en fonction de ta situation et ta stratégie.

Des conseillers clients + un dashboard ergonomique – Note 5/5

Un des points que l’on apprécie d’emblée sur le site de Louve Invest, c’est la simplicité de l’outil.  Le tableau de bord de l’espace personnel propose une vision synthétique et claire des placements comme vous pouvez l’apercevoir ci-dessous.

L’interface épurée et ergonomique permet d’offrir un suivi extrêmement simplifié.

Que vous investissiez en pleine propriété ou en démembrement, tout se fait en ligne et le processus est élémentaire :

  • Vous créez votre compte en cliquant sur « Commencer » en fournissant votre email et en répondant à quelques questions permettant de cerner votre profil,
  • Vous remplissez un formulaire (personne physique ou morale / présence d’un co-souscripteur, situation personnelle, situation financière, numéro fiscal…) et fournissez certains documents pour satisfaire aux contraintes règlementaires. Puis vous recevez des bulletins de souscription pré-remplis vous permettant d’acquérir vos premières parts.
  • Si vous avez besoin d’aide, vous pouvez cliquer à tout moment sur « Ouvrir le guide » ou « Prendre RDV avec un conseiller ».

Un autre aspect qui plait beaucoup aux membres de la communauté Immoneos et aux expatriés en général, c’est la possibilité, pour ceux qui le souhaitent, de bénéficier des conseils des téléconseillers pour choisir des placements parfaitement adaptés à leurs besoins et à leurs souhaits.

Nous avons personnellement testé en prenant un RDV via la plateforme et nous avons obtenu un créneau le surlendemain de notre requête, délai que nous jugeons chez Immoneos très raisonnable. Il est aussi possible d’appeler directement au 01 76 42 13 16 de 9h à 19h du lundi au vendredi. Nous avons fait le test et nous avons joint un conseiller en investissement financier au téléphone en moins d’une minute. Il a pris le temps de poser des questions (situation personnelle, patrimoniale, objectifs du placement, sensibilité au risque etc.). Nous sommes restés une bonne trentaine de minutes au bout du fil et il a donné des conseils pour sélectionner des SCPI correspondant à la recherche. Il a aussi expliqué la différence entre l’investissement en pleine propriété ou en démembrement en fonction des situations. En conclusion, l’échange était très professionnel, sans pression pour investir ni pour abréger l’appel. 

Gauthier sur Trustpilot. « Je n’aurais sans doute jamais investi en SCPI si je n’avais pas découvert Louve Invest ! Après m’être beaucoup renseigné sur les SCPI proposées, je suis passé à l’investissement : une interface claire, moderne et facile à la navigation, premier bon point. Ensuite, j’ai eu affaire à un conseiller qui m’a permis d’affiner mon choix en fonction de ma situation et de mes attentes. Pour finir, une souscription rapide et facile dans 2 SCPI de rendements, que je peux suivre facilement sur le tableau de bord. À noter aussi le cashback de 2,5% qui est toujours bon à prendre ». Octobre 2022

Une offre large mais pas totalement complète – Note 4/5

Louve Invest est un jeune courtier et cela explique que la plateforme propose pour l’instant uniquement des placements en SCPI. Cela étant dit, il s’agit d’une cinquantaine de sociétés triées sur le volet, idéale pour réaliser des placements diversifiés avec :

  • Différentes classes d’actifs (immobilier d’habitation, de bureaux, de commerce, établissement de logistique, de santé…),
  • Des secteurs géographiques variés.

Il est possible d’investir à partir de 187 euros et les SCPI offrent jusqu’à 6% de rendement. Il y a largement de quoi se constituer un portefeuille diversifié parmi des SCPI de renom et offrant une belle rentabilité.

Avec la croissance de Louve Invest, l’offre proposée sur la plateforme se développe en permanence. Parmi la cinquantaine de SCPI proposées à l’heure actuelle, on peut citer ActivImmo, Kyaneos Pierre, Pierval Santé.

Si vous souhaitez avoir des détails sur une SCPI, il vous suffit de cliquer sur le bouton « En savoir plus » pour accéder à des chiffres clés, une description ainsi que la documentation légale. Des informations que nous aurions souhaitées plus complètes avec par exemple des détails concernant les frais, l’évolution de la rentabilité dans le temps ou encore le prix de la part. Espérons que dans un avenir proche, la jeune société de courtage intègre ces renseignements.

À noter que vous devez vous inscrire sur le site pour connaître les SCPI proposées. Cette politique s’explique certainement par les pressions régulières que Louve Invest et ses partenaires subissent, le système de cashback inédit à ce taux ne plaisant pas à tout le monde.

Olivier Métérie sur Truspilot « La plateforme Louve offre un large choix de SCPI avec un processus de souscription fluide pour gagner du temps ». Juin 2022

Une rentabilité boostée par le cash back et la prime de bienvenue Immoneos Note 5/5

Comme le savent les membres d’Immoneos, les frais d’entrée constituent un des désavantages majeurs des placements en parts de SCPI. Ces frais d’entrée sont en fait composés de deux types de frais :

  • Les frais de transaction (ou de commission) que perçoit l’intermédiaire (CGP ou courtier). C’est d’ailleurs sur ces frais que s’applique le cashback proposé par Louve Invest.
  • Les frais de gestion que prélève la société de gestion pour ses services (recherche de bien, gestion locative, acquisition etc.)

Oscillant généralement entre 7 et 12% du montant investi, ces frais d’entrée grèvent de manière importante la rentabilité du placement. Mais le fait de récupérer 2,5% du montant investi grâce au cashback permet de doper le rendement de vos parts.

En effet, il faut savoir qu’en moyenne les parts de SCPI rapportent 4 à 6% de rendement net. Donc la rétrocession de 2,5% + la prime de bienvenue Immoneos permet à Louve Invest d’être parmi les courtiers les moins chers du marché. 

La jeune entreprise est d’ailleurs la seule à offrir ce cashback sur autant de SCPI et dans de telles proportions.

À ce jour, toutes les SCPI proposées par la plateforme y sont éligibles hormis :

  • Iroko Zen et Néo qui n’ont aucuns frais d’entrée,
  • L’intégralité de la gamme SCPI Corum, la société de gestion refusant que soit appliqué un cashback sur ses produits.

Vous pouvez utiliser cette rétrocession sur toutes les souscriptions, (c’est également possible sur la même SCPI).

David Brice sur Trustpilot « Opération d’un montant significatif. Le cash back de 2,5 % a été versé sans la moindre relance directement sur mon compte bancaire. Rapide et Impeccable. Que dire de plus » – Septembre 2022

Le monde des SCPIs reste très traditionnel (bcp de papier et des frais). C’est pourquoi les membres de la communauté Immoneos recommandent la Fintech Louve Invest 
Une interface user friendly 100% en ligne et des conseillers experts SCPIs
Et surtout avec l’offre Immoneos, Louve Invest vous reverse jusqu’à 3% du montant investi

L’accès au crédit via Louve Invest – Note 4/5

Vous savez sans doute qu’en finançant vos parts de SCPI, vous stimulez également leur rendement. Ce qui vous permet d’investir davantage et de vous constituer un patrimoine plus important plus rapidement. Et cela reste encore vrai malgré la récente hausse des taux, ces derniers restant inférieurs à la rentabilité du placement.

Dans cette optique, Louve Invest vous invite à utiliser cet effet de levier en vous aidant à trouver un partenaire bancaire. Sur la plateforme, vous pouvez remarquer la présence de partenaires tels que Crédit Mutuel Arkea, CFCAL ou encore CréditLift. Les garanties couramment demandées – garantie crédit logement, nantissement des parts de SCPI – sont spécifiées. Enfin, le simulateur mis à disposition vous permet de déterminer votre capacité d’emprunt.

On en apprend également plus sur les profils éligibles à l’achat de parts à crédit via Louve Invest. Il faut notamment :

  • Être salarié, libéral ou fonctionnaire,
  • Être résident fiscal français ou expatrié (sauf aux États-Unis),
  • Avoir un taux d’endettement inférieur à 50% en incluant cet emprunt,
  • Disposer d’un apport personnel,
  • Percevoir des revenus réguliers.

En soi, rien d’extraordinaire dans cette description qui exclut les profils à risque. Mis à part le fait que les non-résidents sont éligibles, ce qui intéressera les membres de la communauté Immoneos. L’accès au crédit pour les expatriés, et dans le but de financer des parts de SCPI en particulier, étant compliqué.

L’autre solution est de vous adresser à votre banque où vous aurez certainement plus de chances d’obtenir un prêt. Mais vous risquez de voir votre banquier vous imposer l’achat de parts de SCPI proposées par l’établissement bancaire. Vous n’aurez peut-être pas accès aux meilleurs produits, encore moins au cashback Louve Invest et à l’offre de bienvenue Immoneos. 

Olivier Métérie « Un point d’attention si vous souscrivez à crédit, l’offre Younited n’est pas un crédit immobilier. C’est probablement plus facile et rapide à souscrire mais vous ne pouvez pas déduire les intérêts d’emprunts ». Juin 2022

Conclusion : avec 18/20, on recommande pour investir de l’étranger

Notre avis : Louve Invest est la plateforme parfaite pour acheter des parts de SCPI en toute tranquillité depuis l’étranger. Et il n’y a pas que les membres d’Immoneos qui sont satisfaits de ce jeune courtier. En effet, il suffit pour s’en convaincre de consulter la centaine d’avis présents sur Trustpilot : une majorité de 5 étoiles (90%) et pas un avis en-dessous de 4 étoiles (10% des avis).

Il faut reconnaître que Louve Invest coche quasiment toutes les cases :

  • des SCPI diverses et triées sur le volet, avec un portefeuille qui s’étoffe toujours plus,
  • une gestion 100% en ligne idéale pour les expatriés,
  • un parcours client et un suivi simple et ergonomique,
  • des conseillers professionnels et disponibles,
  • une rentabilité optimale grâce au cashback de 2,5%.

Pour tester Louve Invest avec l’offre Immoneos cumulable de 0.5% de réduction supplémentaire au cashback de 2.5%, c’est ici: offre de bienvenue Immoneos ou en direct sur Louve Invest.

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Petit rappel, le crowdfunding immobilier et les SCPIs ont des perspectives de rendements élevés, généralement entre 4% à 12% annuels. Aussi bien les SCPIs que le crowdfunding présentent des risques notamment en perte de capital. Les emails, contenu en ligne, échanges dans les groupes publiés par « Immoneos » ne sont pas destinés à fournir des conseils aussi bien fiscaux, juridiques ou encore d’investissement. Vous devez consulter un conseiller financier ou tout autre professionnel pour étudier votre cas personnel aussi bien au niveau fiscal, juridique ou encore financier pour prendre vos décisions…Vous êtes seul responsable de déterminer si un investissement, une action ou une stratégie, ou tout autre produit ou service, vous convient en fonction de vos objectifs d’investissement et de votre situation personnelle et financière. 

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